Залог как способ обеспечения обязательств

Институт исполнения обязательств — один из древнейших в гражданском праве, имеет исключительно важное значение в условиях современной рыночной экономики. Он обслуживает самые разнообразные отношения, возникающие в деловом обороте, являясь с экономической точки зрения важным инструментом развития экономики.

Надлежащее исполнение сторонами того или иного правоотношения своих обязанностей является необходимым условием экономического, духовного и социального развития общества. Исполнение обязательств обеспечивается мерами различного характера — организационными, экономическими, правовыми.

В юридическом смысле обязательства представляют собой способы вещного обеспечения обязательств между участниками договора или иной сделки.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности [1, ст. 288].

Законодательство Республики Беларусь выработало специальную систему мер (способов), призванных обеспечить в той или иной степени интересы кредитора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обязательства. Эти способы так или иначе побуждают должника исполнить обязательство надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок, в установленном месте и т.д.).

Под способами обеспечения исполнения обязательств понимаются предусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должниками путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредиторов.

Для выбора оптимального способа обеспечения обязательства необходимо учитывать поведение должника, специфику определенного вида обеспечительного обязательства и его возможности в каждом конкретном случае.

Среди таких способов известны как древнейшие, известные со времен римского права (задаток, неустойка, поручительство и залог), так и возникшие сравнительно недавно — удержание имущества должника, банковская гарантия, гарантия. Кроме этого, гражданским кодексом Республики Беларусь устанавливается право сторон в договорном порядке создавать другие способы обеспечения исполнения обязательств.

В своей курсовой работе я попытаюсь рассмотреть основные вопросы современного залогового права Республики Беларусь, дать общую характеристику института залога, его видов, проанализировать вопросы, связанные с оформлением договора о залоге, с реализацией прав залогодержателя и др.

4 стр., 1933 слов

Общие положения об обязательствах и договорах

... исполнения, выделяются обязательства альтернативные и факультативные. Обычно предмет обязательства составляет вполне определенное действие. Но имеются случаи, когда должник обязан совершить для кредитора одно или несколько действий, предусмотренных законом или договором, ...

Актуальность этой теме исследования придает происходящее в последнее время стремительное обновление гражданского законодательства, а также то, что, вступая в договорные отношения, стороны преследуют определенные цели удовлетворения тех или иных материальных либо духовных потребностей, причем предполагается, что обязательство будет исполнено в точном соответствии с его условиями и требованиями законодательства.

Так, к примеру, установление залогового права кредитора на имущество должника гарантирует кредитору преимущественное право погашения долга за счет стоимости заложенного имущества.

Объектом исследования в данной работе являются общественные отношения, возникающие в процессе обеспечения исполнения обязательств таким способом как залог.

Предмет исследования курсовой работы является действующее законодательство Республики Беларусь, регулирующее общественные отношения, возникающие в процессе обеспечения исполнения обязательств, а именно залогом, а также юридическая литература по исследуемой проблематике.

Целью моей курсовой работы является изучение правовой природы залога как способа обеспечения обязательства, его виды, субъектный состав, а также механизм реализации с позиций теории гражданского права и законодательства Республики Беларусь.

В соответствии с поставленной целью можно выделить следующие основные задачи:

  • исследовать понятие залога как способа обеспечения обязательства, его признаки, субъектный состав;
  • охарактеризовать основные виды залога;
  • рассмотреть механизм реализации залога как способа обеспечения обязательства по гражданскому праву Республики Беларусь.

В курсовой работе применялся системный подход и использовались общенаучные и частно-научные методы исследования.

Из общенаучных методов были использованы методы системного и комплексного анализа, синтеза и формально-логический метод.

Из частно-научных методов применялись формально — юридический, сравнительно-правовой метод, метод толкования закона.

Теоретической основой работы выступили научные работы и труды белорусских авторов т.к. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой, В.Ф. Чигир, Е.А. Суханов и многие другие.

Также положения и выводы курсового исследования основываются на изучении Конституции Республики Беларусь, Гражданского кодекса Республики Беларусь, Банковского кодекса Республики Беларусь, постановлений Конституционного Суда Республики Беларусь, постановлений правления Национального банка Республики Беларусь и иных нормативно-правовых актов.

1. Понятие и особенности залога

Залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. Этот институт имеет давнюю историю своего появления.

Как следует из литературных источников, залог на разных стадиях развития именовался и толковался по-разному. Однако общее состоит в том, что он дает кредитору вещное обеспечение его требования [2, с. 148].

В Республике Беларусь отношения по залогу регулируются Гражданским кодексом Республики Беларусь, Законом «Об ипотеке», и иными актами законодательства Республики Беларусь.

Гражданским кодексом Республики Беларусь от 07 декабря 1998 года № 218-З определенно понятие залога. Залог — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь [1, ст. 315].

6 стр., 2683 слов

Реферат залог имущества

... залогового правоотношения являются законодательное лицо, которое передает свое имущество в залог, и залогодержатель - лицо, принимающее в залог имущество залогодателя с целью обеспечения исполнения обязательства. Залогодержатель. Залогодержателем может являться только ...

Залогом может быть обеспечено любое гражданско-правовое обязательство, в частности, вытекающее из договоров займа, аренды, купли-продажи, имущественного найма и иных, а также требование, возникающее в будущем при условии, что стороны договорятся о размере обеспечения залогом такого требования. Однако основной сферой применения залога всегда было обеспечение выдачи кредитов. Это обусловлено тем, что возможность быстрого удовлетворения требований из заложенного имущества в случае невыполнения должником своих обязательств особенно важная для банков, поскольку для них потеря времени на обращение взыскания на заложенное имущество оборачивается потерей средств [2, с. 149]. обеспечение обязательство залог правоотношение

Согласно пункта 1 статьи 315 Гражданского кодекса от 07 декабря 1998 года №218-З обеспечительный характер залога характеризуется тем, что по требованию кредитора уже в момент установления обязательства выделяется имущество, на которое в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности должником кредитор, залогодержатель вправе обратить взыскание и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Таким образом, залогу присущи две особенности.

Во-первых, имущество, становящееся предметом залога, выделяется уже в момент установления обязательства как возможный объект принудительного взыскания со стороны кредитора. По общему правилу, в тот же момент имущество передается во владение кредитора, а если не передается (как, например, при залоге строения), то принимаются особенные меры к закреплению залоговых правоотношений (например, учиняется соответствующая запись в документах о праве на строение).

Во-вторых, кредитор, требования которого обеспечены залогом, приобретает право первоочередного, по сравнению с другими кредиторами, удовлетворения своих претензий за счет заложенного имущества [2, с. 148].

Примером исключения из правила о преимущественном удовлетворении требований может служить, например, ликвидация юридического лица [3, с. 249].

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 60 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07 декабря 1998 года №218-З при ликвидации юридического лица требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица, за счет и в пределах средств, полученных от реализации заложенного имущества, удовлетворяются в третью очередь. В соответствии со статьей 141 Закона Республики Беларусь от 13 июля 2012 г. N 415-З «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица, удовлетворяются в четвертую очередь — после полного удовлетворения предыдущих очередей [4].

Такой способ обеспечения обязательств, как залог, дает возможность заранее определить то конкретное имущество, на которое управомоченное лицо вправе обратить взыскание.

Таким образом, суть залога состоит в том, что требования, возникающие у кредитора в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства, удовлетворяются из стоимости выделенного с момента возникновения права залога имущества, в связи с чем невозможность осуществления в принудительном порядке имущественных притязаний кредитора значительно уменьшается.

8 стр., 3820 слов

История отечественного государства и права: предмет, метод, периодизация

Предметом ИОГП два блока исследования: 1) история государства, история права, 1) общие методы; 2) специальные метод историзма Среди философских методов, Периодизация ИОГП изучаемой дисциплины на определенные периоды и этапы, ... Период образования Русского централизованного государства (XVI-XVII вв.). 4. Россия в период абсолютизма (XVIII – середина XIX в.). 5. Россия в период буржуазной монархии ...

1.1 Субъекты и объекты правоотношения залога

К субъектам залогового правоотношения относятся залогодатель (сторона, передающая в залог имущество в качестве обеспечения исполнения обязательства) и залогодержатель (сторона, принимающая это имущество, носящее обеспечительный характер исполнения обязательства).

Субъектный состав залогового правоотношения может измениться в связи с переходом права на заложенное имущество к другому лицу и в связи с уступкой прав по договору залога [3, с. 253].

Залогодержателями могут быть дееспособные граждане, юридические лица, в том числе иностранные, лица без гражданства, которые вправе владеть имуществом и отчуждать предмет залога. При этом залогодержателем всегда является кредитор по основному обязательству.

В качестве залогодателя может выступать как должник по основному обязательству, так и любое третье лицо. В любом случае залогодателем вещи может быть только ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения или оперативного управления. При этом лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника только если эта вещь является движимым имуществом, за исключением случаев, установленных законодательством или собственником имущества [2, с. 150].

Юридические лица не вправе продавать принадлежащее им на праве хозяйственного ведения недвижимое имущество, сдавать его в аренду, в залог, вносить в качестве вклада в уставный фонд хозяйственных обществ и товариществ или иным способом распоряжаться этим имуществом без согласия собственника.

Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве оперативного управления, не может осуществлять залог этого имущества, следовательно, такие юридические лица не могут выступать в качестве залогодателей [1, ст. 276].

Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. При этом, необходимо отметить, что залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц (т.е. согласие требуется не всегда, а лишь в случаях, когда законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

По тем же причинам ограничен и круг возможных предметов залога.

В залог может быть передано только такое имущество, на которое допускается обращение взыскания. Так, согласно статьи 317 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07 декабря 1998 года № 218-З, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законодательными актами об ипотеке.

3 стр., 1163 слов

Оценка недвижимости для целей залога

... актуальность избранной темы. Предметом дипломной работы являлась оценка рыночной стоимости недвижимого имущества для целей залога. Объектом исследования в дипломной работе стало складское здание. Дата ... не прошедший государственную регистрации, является недействительным. Одновременно с залогом объекта недвижимости оформляется залог прав пользования (собственность, в том числе долевая, хозяйственное ...

Имущество, приобретенное за счет внешнего государственного займа (кредита), не может являться предметом залога, в том числе ипотеки, до полного погашения обязательств по такому займу (кредиту) [5, пп. 1.1].

Предметом залога может быть имущество, составляющее общую собственность, если на это есть согласие всех собственников. В качестве предмета залога может выступать и доля в общей собственности, но обязательным условием здесь также является согласие всех собственников. В соответствии с пунктом 2 статьи 249 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07 декабря 1998 года № 218-З участник долевой собственности вправе по своему усмотрению сдать в залог свою долю.

Договором может быть предусмотрен залог имущества, которое может поступить в собственность или в полное хозяйственное ведение залогодателя в будущем (дом, который будет построен), а также залог прав, носителем которых залогодатель может стать.

Обычно в качестве предмета залога выступают такие ценности, которые обладают способностью к быстрой реализации (недвижимость, транспортные средства, акции).

Также, предметом залога могут быть имущественные права, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены. Например, предметом залога может быть право аренды, право залога.

Если иное не предусмотрено договором или законодательством, вещь в качестве предмета залога включает принадлежности к ней и неотделимые плоды. По общему правилу, предмет залога не может включать отделимые плоды, приплод животных, доходы, приносимые вещью, и только в случаях, пределах и порядке, предусмотренных договором или законодательством они могут быть включены в предмет залога.

Следует иметь в виду, что не все вещи могут служить предметом залога. К вещам, которые могут выступать в качестве залога, относятся, как правило, вещи длительного пользования и не скоропортящиеся, которые пользуются спросом, и их реализация не вызывает сомнения, а также дающие гарантированный доход при их эксплуатации.

Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен .

Залог отдельных видов имущества может быть законом запрещен или ограничен. В частности, таким имуществом является имущество граждан, на которое не допускается обращение взыскания [1, ст. 317]. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, содержится в приложении 1 к Гражданскому процессуальному кодексу от 11 января 1999 года № 283-З. Не могут быть предметом залога также права, носящие личный характер, в частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и иные права, уступка которых другому лицу прямо запрещена законом.

Не допускается передача в залог имущества, изъятого из оборота (боевое оружие).

Также, предметом залога не могу быть культурные ценности, хранящиеся в музеях, архивах, библиотеках и иных государственных организациях культуры.

Перечень объектов, относительно которых по причине их ценности либо по усмотрению государственной безопасности применение залога не допускается, определяется актами законодательства. Так, Указом Президента Республики Беларусь от 16 июля 1997 г. № 389 «Об упорядочении залога государственного имущества» утвержден Перечень государственных предприятий, организаций, учреждений и государственного имущества, которые не могут являться предметом залога [3, с. 251].

19 стр., 9196 слов

Анализ отдельных видов гражданско-правовых конструкций приобретения ...

... многие другие. Автор бакалаврской работы опирался в своих рассуждениях на комментарии к Федеральному закону «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», (постатейный), к Гражданскому кодексу Российской Федерации ...

Согласно данного указа к ним относятся:

1) предприятия, организации и учреждения лесного хозяйства, осуществляющие управление лесами, государственный контроль за лесопользованием, учет, охрану, защиту и воспроизводство лесов;

2) земли, которые не могут выделяться из собственности Республики Беларусь (заповедники, заказники, национальные парки);

3) имущество, которое используется исключительно в интересах государственной и общественной безопасности (военное имущество и оборонные объекты, боевая военная и специальная техника, холодное оружие, огнестрельное и газовое оружие, боеприпасы;

4) Полигоны, здания, сооружения и оборудование для захоронения бытовых, промышленных, твердых и жидких радиоактивных, ядовитых химических отходов;

5) Предприятия по добыче, переработке руд ценных металлов и камней, радиоактивных и редкоземельных элементов и другие [6].

Не могут быть предметом залога согласно закону Республики Беларусь «Об объектах, находящихся только в собственности государства» объекты, находящиеся только в собственности государства: недра, воды, леса, воздушное пространство, военное и другое имущество, используемое исключительно в интересах государственной и общественной безопасности, и другое имущество, определенное в законе [7, ст. 7].

Таким образом, предметом залога может быть любое имущество, отвечающее следующим требованиям:

  • имущество не изъято из гражданского оборота;
  • залог этого имущества не запрещен законодательством;
  • имеется согласие собственника на залог имущества, закрепленного за юридическим лицом на праве хозяйственного ведения;
  • имеется согласие всех собственников на залог имущества, составляющего общую собственность;
  • имеются имущественные права на имущество, подлежащее залогу, в том числе и право залога, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены [2, с.

151].

Если совершен залог, предмет которого противоречит актам законодательства о допущении передачи данного предмета в залог, то он считается недействительным.

В соответствии со статьей 321 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07 декабря 1998 года № 218-З допускается возможность перезалога уже заложенного предмета. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Поскольку перезалог уже заложенного имущества противоречит интересам залогодержателя, то стороны могут установить недопустимость последующего залога имущества.

Для того чтобы защитить интересы последующих залогодержателей, залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю о всех предыдущих залогах данного имущества, а также о характере и размерах обеспечения этими залогами обязательств. Если же залогодатель не исполнил этой обязанности, то при обращении взыскания на заложенное имущество последующих залогодержателей и недостаточности этого имущества он обязан возместить убытки залогодержателей [1, ст. 321].

13 стр., 6499 слов

Частное право: понятие, предмет, метод, система

... частного права как учения, базирующегося на собственных, частноправовых началах. Что, в свою очередь, влечет и отсутствие однозначных подходов к системе, предмету, методу частного права. ... частного права выделяет четыре основные вехи : 1) формирование частного (гражданского) права как целостного системного нормативного образования; 2) отработка положений частного права, их соединение в «праве ...

Законодательством предусмотрена и возможность замены предмета залога. Однако это допускается только с согласия залогодержателя, если законодательством или договором не предусмотрено иное.

Залогодателю предоставлено право в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное. Такое право предоставляется в тех случаях, когда предмет залога утрачен или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодательством [2, с. 151].

1.2 Основания возникновения правоотношения залога, его содержание

Основанием возникновения залога является:

  • договор;
  • акт законодательства при наступлении указанных в нем обстоятельств.

При этом залог возникает на основании акта законодательства при наступлении указанных в нем обстоятельств, только в том случае, если в законодательстве четко указано, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Обычно наиболее распространенным основанием возникновения залога все же является договор, но содержание прав залогового кредитора определяется непосредственно законом [1, ст. 315].

Договор о залоге и есть тот юридический факт, который порождает право залога. В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07 декабря 1998 года № 218-З право залога — это право залогодержателя в случае невыполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение со стоимости заложенного имущества. Это право возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передать залогодержателю, — с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге, а в случаях, если необходима регистрация договора, — с момента регистрации договора.

При заключении договора залога должны быть предусмотрены следующие существенные условия:

  • стороны договора;
  • предмет договора и его оценка;
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
  • указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Кроме названных существенными в договоре о залоге являются все те условия, по которым должно быть достигнуто соглашение по заявлению одной из сторон: объем требования, обеспеченного залогом; моментом возникновения права залога; запрет последующего залога и т.д.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

При этом договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению [1, ст. 320].

Кроме того, договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор об ипотеке, предусматривающий залог недвижимого имущества, которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора не считается созданным в соответствии с законодательством, не подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента придания ему письменной формы [8, ст. 11].

4 стр., 1793 слов

Залог имущественных прав

... основания приобретения залогодателем конкретного имущественного права, поскольку нельзя индивидуализировать закладываемое имущественное право до тех пор, пока отсутствуют основания для его возникновения. Устанавливая особенности залога имущественных прав, Закон о залоге, в первую очередь, ориентирован ...

В целях усиления защиты прав и законных интересов участников гражданского оборота на основании Указа президента Республики Беларусь от 31 декабря 2015 года № 539 был создан реестр движимого имущества, обремененного залогом для учета, хранения и предоставления сведений о залоге движимого имущества.

Данный реестр представляет собой информационную систему, содержащую информацию о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям движимое имущество, обремененное залогом, на основе которой в случае последующего залога определяется приоритет залогодержателя на удовлетворение своих требований по отношению к правам и законным интересам других залогодержателей за счет одного и того же имущества залогодателя. Под приоритетом залогодержателя понимается право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости принадлежащего залогодателю движимого имущества, обремененного залогом, преимущественно перед другими залогодержателями, имеющими право на получение удовлетворения из стоимости данного имущества [9].

Правовые основы и порядок государственной регистрации недвижимого имущества, прав и ограничений (обременений) прав на него, а также сделок с ним в пределах территории Республики Беларусь с целью признания и защиты государством зарегистрированных прав, ограничений (обременений) прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществляется на основании Закона Республики Беларусь от 22 июля 2002 г. № 133-3 «О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним « [10].

Несоблюдение необходимой формы заключения договора залога влечет его недействительность.

Сторонами договора залога, как говорилось выше, являются залогодатель и залогодержатель. Залогодержателем является кредитор по обеспеченному залогом обязательству. Залогодателем может быть как сам должник в обязательстве, так и иное (третье) лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Организации, за которыми имущество закреплено на праве оперативного управления, вправе передавать в залог имущество, находящееся в государственной собственности, в порядке, установленном законодательными актами о распоряжении государственным имуществом, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, а имущество, находящееся в частной собственности, — с согласия собственника этого имущества либо уполномоченного им лица.

Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Вступление в залоговые правоотношения порождает как для залогодателя, так и для залогодержателя комплекс прав и обязанностей. При этом, законодательством выделен ряд прав и обязанностей, которые могут относиться как к залогодателю, так и к залогодержателю в зависимости от условий договора, а также права и обязанности, которые относятся только к залогодателю или только к залогодержателю.

Возникшее залоговое право при отсутствии иных указаний в законодательстве или договоре обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая, например, проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку, а также расходы по обращению взыскания на предметы залога [2, с. 152].

Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законодательством или договором:

14 стр., 6728 слов

Неустойка, залог и удержание

... которого кредитор (залогодержатель) вправе при неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими ... неустойки и убытков, о которых указано ниже. Штрафная (или кумулятивная) неустойка, когда взысканию подлежат и убытки, и неустойка. Исключительная неустойка, при которой уплате подлежит только неустойка, ...

1)страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже размера требования;

2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

При грубом нарушении залогодержателем указанных обязанностей, создающих угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Поскольку залогодержатель и залогодатель заинтересованы в сохранении предмета залога они вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны [1, ст. 324].

Права залогодателя:

1) передать заложенное имущество в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств в других правоотношениях (последующий залог), если это не запрещено предшествующим договором залога;

2) требовать от залогодержателя возмещения убытков причиненных полной или частичной утратой или повреждением переданного ему предмета залога за исключением случаев, когда залогодержатель докажет, что утрата или повреждение имущества произошли вследствие неопределенной силы;

3) отказаться от предмета залога и потребовать возмещение за его утрату, если в результате повреждения предмете залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению;

4) зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом, если он (залогодатель) является должником по обеспеченному залогом обязательству;

5) с согласия залогодержателя заменить предмет залога, если законодательством или договором не предусмотрено иное;

6) если договором не предусмотрено иное, в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если предмет залога утрачен или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодательством;

7) если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;

8) с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законодательством или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться;

9) в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскание и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение по которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право ничтожно.

Необходимо отметить, что указанным правам залогодателя корреспондирует соответствующая обязанность залогодержателя.

Права залогодержателя:

1) в случаях, предусмотренных договором, пользоваться переданным ему предметом залога, регулярно предоставляя залогодателю отчет о пользовании. При этом по договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя;

2) истребовать находящиеся у себя заложенное имущество из чужого незаконного владения, в том числе и от залогодателя;

3) требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всех нарушений его прав, хотя бы эти нарушения и не были связаны с

лишением владения, в случаях, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога;

4) потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

  • а) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;
  • б) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;
  • в) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом восстановления предмета залога или его замены другим равноценным имуществом, если предмет залога утрачен или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодательством;

5) потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

  • а) нарушения залогодателем правил о последующем залоге;
  • б) невыполнения залогодателем обязанностей по содержанию и сохранности имущества (предмета залога);
  • в) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

По общему правилу взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Риск случайной гибели предмета залога возлагается на того, кому этот предмет принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения, т. е. на залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге [1, ст. 325].

Таким образом, риск несет залогодатель даже тогда, когда имущество находилось у залогодержателя.

Когда заложенное имущество по соглашению с кредитором остается у залогодателя, в обязанности последнего входит обеспечение надлежащего содержания и хранения этого имущества. В случае гибели или обесценивания имущества кредитор может обратить взыскание на иное имущество должника, но уже не преимущественно перед другими кредиторами, а на общих основаниях. Если, однако, погибший предмет залога был застрахован, залогодержатель удовлетворяет свои требования за счет страхового возмещения также, как и за счет предмета залога [2, с. 153].

Залог носит дополнительный (акцессорный) характер, как и другие способы обеспечения исполнения обязательств, но в отличие от них залог не только зависит от основного обязательства, но и следует судьбе предмета залога. Это означает, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями [1, ст. 334].

В соответствии со статьей 336 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу ( сингулярное правопреемство ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законодательством или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлено право требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Согласно статьи 355 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3, если иное не предусмотрено законодательством или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законодательством.

Первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

В соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса от 7 декабря 1998 года № 218-3 перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

В случае если перевод долга по обязательству, обеспеченному залогом, на другое лицо было совершенно без согласия кредитора, то такой залог прекращается [1, ст. 337].

1.3 Прекращение правоотношения залога

Залоговые правоотношения прекращаются по общим основаниям прекращения обязательств, например, надлежащим исполнением или же невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Гражданским законодательством предусмотрено досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;

3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге;

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных законом, а именно не страхование заложенного имущества в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, не принятие мер, необходимых для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц и иных;

3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Кроме того, статьей 333 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 устанавливаются специальные основания:

1) прекращение обеспеченного залогом обязательства. Основание прекращения основного обязательства (исполнением, зачетом и т. п.) для прекращения залога значения не имеет;

2) требование залогодателя при грубом нарушении залогодержателем своих обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности переданного ему во владение заложенного имущества, если это нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета залога;

3) гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом;

4) продажа заложенного имущества с публичных торгов, а также невозможность его реализации.

5) с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поскольку договор ипотеки подлежит государственной регистрации, то и о прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован этот договор. При прекращении заклада вследствие исполнения обеспеченного закладом обязательства либо по требованию залогодателя залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю [1, ст. 324].

Прекращение залога возможно и по некоторым иным основаниям. Залоговое правоотношение прекращается, если в соответствии с законом будет установлено, что собственником предмета залога является другое лицо или имущество, являющееся предметом залога, изымается у залогодателя в виде санкции за совершенное преступление или иное правонарушение. Речь идет о прекращении залога в отношении этого имущества. Указанные основания дают право залогодержателю требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Обеспеченное залогом обязательство прекращается, если собственником заложенного имущества становится сам залогодержатель (например, в результате наследования).

Правоотношения по залогу могут прекращаться по основаниям и в порядке, установленным законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных нужд, реквизиции или национализации имущества, являющегося предметом залога, с соответствующим его возмещением. В результате такого изъятия залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своего требования из суммы причитающегося залогодателю возмещения. В то же время, если имущество, являющееся предметом залога, изъято по указанным основаниям, но залогодателю предоставлено другое имущество, право залога распространяется на предоставленное взамен имущество.

Однако распространенным способом прекращения залогового правоотношения является исполнение обеспеченного залогом обязательства. Прекращение права залога обязывает залогодержателя, у которого находилось заложенное имущество, немедленно возвратить его залогодателю [2, с. 165].

2. Особенности удовлетворения требования кредитора за счет предмета залога. Соглашение о залоге

Статья 329 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 определяет основания обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований залогодержателя. Таковыми являются неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которое он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества [3, с. 254].

В случае невыполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства залогодержатель вправе получить удовлетворение со стоимости заложенного имущества. Такое право залогодержателя возникает с момента регистрации договора или с момента заключения договора в соответствующей форме либо с момента передачи предмета залога. Если предмет залога переходит во владение залогодержателя, то он фактически передается ему.

Сущность обращения взыскания на заложенное имущество заключается в том, что заложенное имущество реализуется и из суммы, полученной от реализации, удовлетворяются требования залогодержателя к залогодателю-должнику [2, с. 163].

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 из стоимости заложенного имущества требования залогодержателя могут быть удовлетворены как по решению суда, так и без обращения в суд.

В соответствии с подпунктом 1.2 пункта 1 Декрета № 3 «О некоторых вопросах залога имущества» от 1 марта 2010 № 3 и пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года № 218-3 внесудебное удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до или после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю.

Наличие заключенного в установленном порядке соглашения залогодержателя с залогодателем о погашении долга за счет заложенного имущества не лишает залогодержателя права обратиться в суд с исковым заявлением об обращении взыскания на данное имущество либо с иным исковым требованием, основанным на заключенном соглашении.

Все изменения и дополнения к соглашению действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами.

Указанное соглашение может быть расторгнуто как по соглашению сторон, так и в судебном порядке по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законодательством или самим соглашением.

На заложенное движимое имущество взыскание обращается в порядке, предусмотренном соглашением залогодателя с залогодержателем. Если же договором о залоге такой порядок не предусмотрен, требования залогодержателя удовлетворяются за счет указанного имущества по решению суда [11, п. 6].

Однако если соглашением будут нарушены права, то по иску лица, чьи права были нарушены, такое соглашение может быть признано судом действительным.

Необходимо отметить что, в зависимости от того является ли предмет залога движимым имуществом или недвижимым указанное соглашение имеет свои особенности оформления. Так, если имущество недвижимое, такое соглашение должно быть: во-первых, нотариально удостоверено, во-вторых — заключено только после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным только по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Обращение взыскания на движимое имущество, если оно как предмет залога передано залогодержателю, возможно без обращения в суд, если стороны заключили специальное соглашение о бесспорном порядке взыскания на заложенное движимое имущество. При этом закон ничего не говорит о том, что такое соглашение должно быть заключено после того, как возникнут основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Поэтому можно сделать вывод, что заключение такого соглашения возможно до возникновения таких оснований. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законодательством не установлен иной порядок [2, с. 163].

В случаях, когда для залога в соответствии с законодательными актами требуется согласие (решение) лица или государственного органа, иной государственной организации, заключение соглашения возможно только после получения в установленном порядке такого согласия (решения) этого лица или государственного органа, иной государственной организации.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда в тех случае, когда:

1) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

2) предметом залога является имущество, относящееся к историко-культурным ценностям;

3) предметом залога является имущество, ограниченно оборотоспособное;

4) предметом залога является предприятие как имущественный комплекс;

5) предметом ипотеки является имущество, находящееся в совместной собственности, и кто-либо из его собственников не дает в письменной форме согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

6) для ипотеки имущества требуется согласие (решение) иного лица или государственного органа, другой государственной организации.

Как следует из закона, перечень этих оснований ограничительный и расширительному толкованию не подлежит [1, ст.330].

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, производится путем продажи с публичных торгов.

Законом предусмотрена и возможная отсрочка продажи с публичных торгов заложенного имущества на срок до одного года. Такое право предоставлено суду по просьбе залогодателя, о чем указывается в решении об обращении взыскания на заложенное имущество. Однако это не означает, что должник не возмещает тех возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Теми же остаются права и обязанности сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества [2, с. 164].

Заложенное имущество, на которое обращено взыскание без обращения в суд реализуется:

1) на публичных торгах в порядке, установленном актами законодательства:

  • залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением залогодержателя с залогодателем;
  • залогодержателем, если предметом залога являются земельный участок, находящийся в частной собственности, или право аренды земельного участка, в том числе с расположенными или возводимыми на них капитальными строениями (зданиями, сооружениями), либо капитальные строения (здания, сооружения) с одновременным залогом земельного участка, находящегося в частной собственности (права аренды земельного участка), на котором расположены эти капитальные строения (здания, сооружения), а также иное имущество, относящееся к основным средствам залогодателя;

2) по договору купли-продажи без проведения публичных торгов банком-залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением банка-залогодержателя с залогодателем, в случае удовлетворения требований о погашении банковского кредита за счет заложенного имущества;

— Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законодательстве или договоре получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница за вычетом всех издержек возвращается залогодателю [1, ст.331].

Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога остановить обращение взыскания на заложенное имущество путем полного выполнения обеспеченного залогом обязательства. Если обязательство, обеспеченное залогом, предусматривает выполнение по частям, залогодатель вправе приостановить обращение взыскания путем выполнения просроченной части обязательства. Соглашение сторон об ограничении этого права считается недействительным [2, с. 164].

-..