Развитие кредитных отношений является одним из направлений развития экономики нашего государства. Именно за счет низких процентов по кредитам, в частности, осуществляется поддержка малого и среднего бизнеса, потребительские кредиты значительно повысили покупательский спрос и также стали значительным толчком в развитии экономики. Однако, как отмечают многие ученые – экономисты и правоведы, данная область банковской деятельности не достаточно изучена.
Недостатки правовой теории, в свою очередь, отражаются на правоприменительной практике. Речь, в частности, идет о спорности сформировавшихся взглядов на природу банковского кредитного отношения, квалификацию кредитного договора, и ряда проблем правоприменительной практики. Мальцев О.В. отмечает: к чему может привести недостаточное государственное регулирование этих отношений, свидетельствует кризис, имеющий место во многих странах, в том числе и в России. Очевидно, что специальное законодательство в этой области необходимо и в Российской Федерации. Но, несмотря на достаточно развитый кредитный рынок, наша страна пока стоит в самом начале пути создания адекватного законодательного регулирования .
Таким образом, актуальность темы данного исследования определяется значимостью кредитных отношений для развития экономики нашего государство и пробельностью законодательного регулирования данных отношений, а также недостаточностью теоретических разработок по ряду вопросов, в том числе о сущности кредитных отношений, их классификации и др.
Значимость и актуальность темы курсовой работы подтверждается также и вниманием, которое ей оказано со стороны российских ученых.
Кредитные обязательства исследовались в трудах таких известных правоведов как Халфина Р.О., Иоффе О.С, Победоносцев К.С., Покровский И.А. и других
В последние годы увидели свет труды таких авторов как Бабкина О.Л. , Дьячкова С.В. , Рыбаковой С.В. , Соломина С.К. , Стениной Н.П. и других авторов, которые были использованы при написании этой работы.
Объектом исследования являются отношения в сфере кредитования.
Предметом исследования выступают нормы российского законодательства, регулирующие отношения в сфере кредитного обязательства.
Целью исследования является всесторонне рассмотрение гражданско-правового регулирования кредитных отношений.
Для реализации этой цели были поставлены следующие задачи:
Современные процессы глобализации мировой экономики
... экономической теории, международным экономическим отношениям, мировой экономике, статьи из научно-экономических журналов последних лет, рассматривающие вопросы в сфере глобализации мировой экономики, а также проблем интеграции ... занимает такую же позицию: «Глобализация есть не что иное, как проявление постиндустриальной стадии развития экономики и общества в отношениях между странами мира. Это новая ...
- рассмотреть понятие кредита
- рассмотреть понятие кредитного обязательства и его место в классификации обязательств
- дать общую гражданско-правовую характеристику кредитного договора
- рассмотреть правовой статус и права и обязанности сторон по кредитному договору
- рассмотреть проблемы исполнения кредитных обязательств
Методологической основой исследования является совокупность общенаучных принципов познания. Для анализа законодательных и иных нормативных правовых актов, обобщения проблем, формулирования определений, предложений и выводов применялись основные общенаучные методы: системный подход, научный анализ фактических данных, формально-логический метод, метод сравнительно-исторического анализа, историко-правовой метод, а также специальные правовые методы — сравнительно-правовой, формально- юридический, нормативно-логический и другие.
Нормативную базу исследования составили: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, законодательные и иные нормативные акты РФ
Список использованных источников
[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/kursovaya/ponyatie-i-vidyi-kreditnyih-obyazatelstv/
1.»Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)
2.»Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 06.12.2011)
3.»Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 01.01.2012)
4.Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 01.03.2012)
5.Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 06.12.2011) «О банках и банковской деятельности»
6.Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О кредитных историях» (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)
7.Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 23.11.2009) «О защите прав потребителей» (с изм. и доп., вступающими в силу с 29.09.2011)
8.»Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619)
Специальная литература
[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/kursovaya/ponyatie-i-vidyi-kreditnyih-obyazatelstv/
9.Акуленко Е.А. Ответственность поручителя-гражданина: проблемы судебной практики // Тенденции развития частного права в условиях рыночной экономики: Сб. научных трудов по материалам научно-практической конференции (Саратов,24-25 сентября 2008г.).
Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия», 2009. С. 3-4
10.Бабкин О.Л. Кредитный договор как денежное обязательство // Юридические науки. — М.: Компания Спутник+, 2010, № 2 (42).
— С. 28-30
11.Бадалов Д.В. “О кредитовании крупного корпоративного бизнеса” / Банковское дело. – М., «Агентство Информбанк», 2011, № 5(209)
Проблема дуализма частного права
... с другом. Суждения о дуализме гражданского и торгового права неприемлемы уже потому, ... Португалии помимо торговых сделок регулирует обязательства займа, страхования, перевозки. Таким образом, ... основное условие надлежащего их исполнения. Именно на стадии оформления договоров ... Федерации, принятая всенародным голосованием 12.12.1993 АПК— Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации ...
12.Витрянский В.В. Некоторые основные положения Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации об обязательствах. // Журнал российского права, 2010, № 1.
13.Гражданское право. В 2-х частях. Ч. 2 / Отв ред. Мозолин В.П.. — М.: Юристъ, 2007. — 927 стр.
14.Грицай Н.В. Заемные обязательства в гражданском праве. Автореф. дис. … канд. юрид. наук. — М., 2010. — 19 c.
15.Деньги. Кредит. Банки. Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. /Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.
16.Дьячков С.В. Понятие и признаки кредитных обязательств // Российский юридический журнал. — Екатеринбург: Изд-во УрГЮА, 2008, № 4. — С. 100-105
17.Жарова Е.В., Жидков М.Д. Залог в системе конституционных способов обеспечения исполнения обязательств // 60-летие Всеобщей декларации прав человека и 15-летие Конституции РФ: итоги и перспективы. Материалы IX Международной научной конференции. Москва, 16 апреля 2009 г.. — М.: РГГУ, 2009. — С. 343-348
18.Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита. // Юрист, 2008, № 10.
19.Купор С.В. Теоретические основы банковского кредита // Научная мысль Кавказа. – 2008. – № 1
20.Мальцев О.В. Проблемы реализации кредитных правоотношений в законодательстве Российской Федерации. // Банковское право, 2009, № 5.
Обеспечение исполнения кредитного обязательства. Автореф. дис. … канд. юрид. наук / Шакиров Р.Р. — М., 2006. — 24 c.
21.Правовые проблемы залога как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств в предпринимательской деятельности. Автореф. дис. … канд. юрид. наук / Стенина Н.П. — М., 2009. — 26 c.
22.Рыбакова С.В. Обеспечение исполнения кредитных обязательств: проблемы соотношения частных и публичных интересов // Актуальные проблемы современного финансового права России. Сборник научных трудов, посвященный 80-летию доктора юридических наук, профессора, академика МАН ВШ Н.И. Химичевой. — Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2008. — С. 106-112
23.Сахарова, Ю.В. Гражданско-правовое регулирование отношений в сфере потребительского кредитования: монография / Ю.В. Сахарова. – Брянск: Изд-во «Ладомир», 2010.
24.Соломин С.К. О возможности исполнения кредитного обязательства третьему лицу // Закон. — М., 2008, № 8. — С. 163-171
25.Соломин С.К. Теоретические проблемы гражданско-правового регулирования банковских кредитных отношений. Автореф. дис. … д-ра юрид. наук — М., 2010. — 39 c
26.Соломин, С. К. О некоторых аспектах заключения кредитного договора / С. К. Соломин // Законодательство. – М., 2009. – № 8. – С. 23-27
Понятие и виды кредитных обязательств
Обязательство в самом общем виде представляет собой взаимоотношение участников экономического оборота (товарообмена), урегулированное нормами обязательственного права.
Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Данное понятие относится ко всем видам обязательств, в том числе и к кредитному обязательству.
Права и обязанности предпринимателя
... исполнения обязательства. Права и обязанности предприятия Предприятие строит свои отношения с другими организациями и гражданами во всех сферах хозяйственной деятельности на основании договоров, соглашений, ... актами и договорами регулируется первой частью ГК Российской Федерации, а также другими правовыми актами Российской Федерации. В случае неисполнения обязательств к предпринимателю могут быть ...
Содержанием обязательственного правоотношения являются права и обязанности его сторон. Управомоченная сторона в обязательстве называется кредитором, а лицо, обязанное к выполнению долга – должником. Субъективная обязанность должника по совершению определенных действий (или воздержанию от каких-либо действий) в обязательственном правоотношении называется долгом, а субъективное право – правом требования. В кредитном обязательстве кредитор предоставляет должнику в основном денежные средства, однако возможно и предоставление товаров либо услуг.
Предметом обязательства выступают конкретные действия участников обязательства. Из содержания таких действий должно быть предельно ясно, что именно обязан сделать конкретный должник. Сами же действия носят имущественный характер.
Как и другие правоотношения, обязательства возникают из различных юридических фактов. Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований. Что касается кредитного обязательства, то основанием его возникновения является кредитный договор, т. к. невозможно появление кредитного обязательства, например из причинения вреда.
Таким образом, кредитное обязательство представляет собой гражданское правоотношение, в котором должник обязан совершить в отношении кредитора определённые действия имущественного характера, а именно возвратить данные ему в долг денежные средства либо вещи определённые родовыми признаками, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.
Мною рассмотрено понятие и основные положения о кредитном обязательстве и выяснили, что в кредитном обязательстве обязательно присутствие двух субъектов: должника и кредитора, которые находятся меду собой в договорных отношениях. Возникновение кредитного обязательства по основаниям отличным от договорных невозможно. Далее рассмотрим более детально кредитный договор, как основание возникновения кредитного обязательства.
Виды кредитных обязательств
2.1 Оформление и выдача кредитов
2.2 Онкольный кредит
2.4 Бюджетный кредит
2.5 Коммерческий кредит
51. Договор займа: понятие, виды, содержание, ответственность сторон.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Кауза договора займа: предоставление заемщику отсрочки возврата вещи такого же рода и качества, количества, что и полученная им вещь. ГПХ: реальный, возмездныйбезвозмездный (возмездный — процентный, безвозмездный – безпроцентный).
По общему правилу — процентный займ. Размер порядок уплаы процентов определяется согашением. При отсутствии такого соглашения, размер процентов равен ставке рефинансирования = 8.25% годовых. ), одностороннеобязывающий.
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказав, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены им в меньшем количестве, чем указано в договоре. Проценты по договору уплачиваются ежемесячно если иное не указано в договоре.
Внесудебные меры восстановления платежеспособности должника
... о признании должником этих требований. 1.3. Понятие внесудебных мер банкротства К внесудебным процедурам относиться досудебная санация – это меры по восстановлению платежеспособности предприятия по инициативе ... товары, выполненные работы, оказанные услуги, суммы полученного и невозвращенного займа с причитающимися на него процентами, задолженность, возникшая вследствие неосновательного обогащения, ...
Презумпции беспроцентного займа:
если договор заключен му гражданами на суму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.
если по договору заемщику передаются не деньги а другие вещи, определенные родовыми признаками.
займодавец (кредитор).
Если займы педоставляются систематически под % то имеется предпринимательская деятельность — предпрниматель. Не установлено получение лицензии
предмет — вещи, определенные родовыми признаками. Обычно заменимые и потребляемые.
деньги — как наличные так и безналичные, в иностранной валюте с соблюдением валютного законодательства;
- другие родовые вещи — топливо, зерно, запасные части и т.д.
цена договора — НЕ СУЩЕСТВЕННОЕ УСЛОВИЕ, определяется по ставке рефинансирования;
— срок договора — НЕ СУЩЕСТВЕННОЕ УСЛОВИЕ, если срок не определен либо определен моментом востребования, то займ возвращается в течение 30 дней с момента востребования. По общему правилу, сумму беспроцентного займа можно вернуть досрочно без ограничений, а сумму процентного займа можно вернуть досрочно, только если на это согласен займодавец. Искл.: процентный займ можно вернуть без согласия займодавца досрочно, при соблюдении следующих условий
цель займа — потребительская, не связанная с предпринимательская деятельность;
- уведомление займодавца не менее чем за 30 дней до дня возврата (срок уменьшается, но не увеличивается договором).Проценты начисляются до дня возврата.
Правила рассчитаны прежде всего на кредитные договоры, т.к. нормы о займе применяются к кредитному договору.
Форма договора: письменная, если превышает не менее чем в 10 раз МРОТ и если займодавец — ЮЛ. Последствия несоблюдения формы — запрет ссылаться на свидетеля. Особенности оспаривания займа по безденежности — если договор займа д.б. заключаться в письменной форме, то для подтверждения письменной формы (передачу или отсутствие передачи) нельзя ссылаться на свидетелей. Передача суммы займа, а т.ж. условия договора займа могут подтверждаться распиской заемщика (односторонний документ в свободной форме).
Договор займа может оформляться путем выдачи ценной бумаги. Ценную бумагу выдает заемщик, займ «подменяется» куплей-продажей. Таким образом повышается оборотоспособность прав требования. Существует два основных вида заемных ценных бумаг:
- вексель. Может быть именным или ордерным, предъявительских векселей нет. Вексель обладает признаком абстрактности, может оформлять любой долг;
- Облигация — эмиссионная ценная бумага.
Облигация м.б. именной или на предъявителя. Облигации могут выпускаться только в случаях, указанных в законе. Существуют гос.облигации. Выпуск облигаций — один из способов ликвидации дефицита бюджета.
Права и обязанности сторон:
Займодавец (только права):
- имеет право на возврат суммы долга и на уплату процентов;
- контролировать соблюдение цели займа;
Заемщик (только обязанности):
- обязан возвратить сумму долга и уплатить проценты; Доп.обязанности:
- использование заемных средств по цели;
- обеспечение возврата суммы займа.
За нарушение обязанности заемщика предусмотрена санкция:
Проверка учета займов и кредитов
... у организации-заемщика в момент поступления денежных средств (вещей по договору займа). Кредиты и денежные займы подлежат отражению в сумме стоимости оценки, предусмотренной договором. Краткосрочные кредиты и займы учитываются на счете 66. Аналитический ...
возможность займодавца потребовать досрочного возврата суммы займа:
- просрочка возврата очередной части займа;
- невыполнение заемщиком по обязанности возврата суммы займа либо утрата обеспечения или ухудшение его условий по обстоятельствам за которые займодавец не отвечает;
- нарушение условий о целевом использовании суммы займа либо нарушение права займодавца на осуществление контроля за целевым использованием суммы займа.
При досрочном возврате по этим основаниям можно взыскать все причитающиеся по этому договору проценты, однако их сумма м.б. ограничена размером убытков займодавца. При просрочке возврата суммы займа на сумму займа подлежат начисления %. По общему правилу — сложные проценты не применяются, только на сумму основного долга без процентов. Сложные проценты (проценты на проценты) могут начисляться при указании в договоре или законе.
52. Кредитный договор: понятие, содержание.
Нормы для договора займа являются «общей частью» для кредитного договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на размерах и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ГПХ: консенсуальный; возмездный; взаимный. Кредит, признаки: возвратность, платность, срочность.
Специальный субъектный состав:
- кредитор — банк или иная кредитная организация (всегда ЮЛ;
- лицензия от ЦБ РФ;
- предприниматели — коммерческая организация).
Закон «О банках и банковской деятельности» и «О ЦБ РФ».
предмет — только денежные средства (наличныебезналичные)
срок и порядок предоставления кредита заемщику;
- размер процентов за пользование кредитом;
- о сроке и порядке уплат процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
Форма договора — всегда письменная. При несоблюдении условия о форме последствия — ничтожность.
Не применим такой способ защиты как присуждение к исполнению банком обязанности в натуре. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена заемщиком в срок.
Глава 3. АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Согласно ст. 6 Закона «Об исполнительном производстве» исполнительный документ, в котором содержатся требования судебных актов и актов других органов о взыскании денежных средств, может быть направлен взыскателем непосредственно в банк или иную кредитную организацию. После чего банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, в трехдневный срок со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя должны исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств либо сделать отметку о полном или частичном неисполнении указанных требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя.
В случае неисполнения банком или иной кредитной организацией указанных требований возможно применение по отношению к ним штрафной ответственности, предусмотренной ст. 86 Закона «Об исполнительном производстве».
Ревизия денежных средств
... денежных средств в валюте Российской Федерации. Организация может иметь один или несколько расчетных счетов в разных кредитных учреждениях. На валютном счете хранятся денежные средства ... курсовые разницы отражаются обратной записью по кредиту счета 91/1 «Прочие доходы». Учет движения денежных средств при использовании прочих форм расчетов ведется на ... для целей ревизии и ... выполненные работы и ... и тем же ...
В названной статье речь идет о принудительном исполнении исполнительных документов в отношении особой группы участников исполнительного производства — банков или иных кредитных организаций, не являющихся должниками по конкретному взысканию. Согласно ст. 5 Закона «Об исполнительном производстве» банки не являются в данном случае органами принудительного исполнения.
Поскольку ст. 86 Закона «Об исполнительном производстве» носит отсылочный характер, то штрафы могут налагаться только в случаях и в порядке, предусмотренных федеральным законом, а именно — соответствующим процессуальным кодексом. Особенностью применения штрафных санкций, указанных в ст. 86 Закона «Об исполнительном производстве», является то, что субъектом, имеющим право налагать штраф на банки за неисполнение исполнительного документа о взыскании денежных средств с должника при их наличии на его счетах, выступает не судебный пристав-исполнитель, а суд. В данном случае под судом следует понимать суд общей юрисдикции и арбитражный суд (п. 3 ст. 6 Закона «Об исполнительном производстве») Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом Гражданском кодексе РФ. М.: Изд-во Центр деловой информации «Экономика и жизнь», 2006. .
Для инициирования рассмотрения вопроса о наложении штрафа судебный пристав-исполнитель должен обратиться с заявлением в арбитражный суд, изложив причины применения указанной санкции. Обоснованием может служить, например, то, что должник имеет счет в данном банке, на котором имеются в наличии денежные средства, но вследствие виновных действий банка реальное исполнение исполнительного документа не было произведено.
По отношению к банкам могут быть применены и другие санкции за неисполнение решения суда. Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» неоднократное неисполнение судебных актов арбитражных судов банками или иными кредитными учреждениями является основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, согласно ст. 91 Закона «Об исполнительном производстве» взыскатель вправе предъявить к организации, в том числе к банку, иск о взыскании подлежащей удержанию с должника суммы, не удержанной по вине этой организации Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»..
Объективная сторона правонарушения, предусмотренного ст. 86 Закона «Об исполнительном производстве», выражается в незаконном бездействии банка в виде неправомерного неисполнения в установленный законодательством срок исполнительного документа, выданного судом.
Банк, осуществляющий обслуживание расчетного (текущего) счета должника, по получении исполнительного листа обязан в трехдневный срок осуществить взыскание денежных средств Указ Президента РФ от 14.02.96 № 199 «О некоторых мерах по реализации решений об обращении взыскания на имущество организаций» (вместе с «Временным положением о порядке обращения взыскания на имущество организаций»).
При наличии на счете должника денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех заявленных требований, взыскание производится в порядке поступления документов на списание (в порядке календарной очередности — п. 1 ст. 855 ГК РФ).
Если же средств для удовлетворения всех заявленных требований недостаточно, действует иное правило, устанавливающее, что в данном случае удовлетворение требований кредиторов осуществляется в порядке предусмотренной ст. 855 очередности Белов В.Н. О внебанковском кредитовании. // Бизнес и банки. №6. 2007..
Правовой статус Пенсионного фонда Российской Федерации
... Российской Федерации», № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации», ...
Квалификация деяния зависит от правомерности неисполнения банком исполнительного документа о взыскании денежных средств.
Неисполнение банком соответствующего судебного акта может быть правомерным в случаях:
- отсутствия у лица, с которого по решению суда должно быть произведено взыскание, открытого счета в банке;
- отсутствия у банка надлежащим образом оформленного исполнительного документа, даже при наличии решения суда о принудительном взыскании с клиента банка денежной суммы;
- отсутствия в момент предъявления исполнительного документа денежных средств на счете соответствующего должника;
- наличие обращенных к счету иных платежных поручений, имеющих приоритетную очередность погашения;
— — отсутствие поручения судебного пристава-исполнителя о продаже валюты со счета должника в случае, если взыскание обращено к валютному счету Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации. Под общ. ред. Карповича В.Д. М.: Изд-во «Фонд «Правовая культура» фирма «Гардарика», 2008..
Судебная практика имеет немало примеров освобождения банков от ответственности за неисполнение исполнительных документов. Рассмотрим некоторые из них.
1. Закрытое акционерное общество «Пермавтозапчасть» обратилось в Арбитражный суд Пермской области с заявлением о наложении на основании ст. 206 АПК штрафа на Центральный банк Российской Федерации за неисполнение отделением № 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по городу Москве судебного акта.
Определением от 20 мая 1999 г. с Центрального банка Российской Федерации взыскано 50 тысяч рублей штрафа в доход федерального бюджета.
Федеральный арбитражный суд Уральского округа Постановлением от 25 августа 1999 г. оставил определение без изменения.
В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации предлагается названные судебные акты отменить.
Президиум считает, что протест подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, отделение № 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по городу Москве возвратило ЗАО «Пермавтозапчасть» исполнительный лист Арбитражного суда Пермской области от 25 февраля 1999 г. по настоящему делу и инкассовое поручение от 11 марта 1999 г. N 3 о взыскании с Мосбизнесбанка денежных средств, так как в нем неясно указана сумма, подлежащая взысканию в рублях, и, кроме того, исполнительный лист не содержит указания на пересчет денежных средств, присужденных судом взыскателю в иностранной валюте, в рубли по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда.
Частью 1 ст. 206 АПК установлена ответственность банков за неисполнение судебного акта.
Согласно ст. 86 Федерального закона «Об исполнительном производстве» неисполнение требований, содержащихся в исполнительном документе о взыскании денежных средств с должника, банком или иной кредитной организацией, осуществляющими обслуживание счетов должника, в случае предъявления им исполнительного документа при наличии денежных средств на счетах должника является основанием для наложения судом на указанные банк или иную кредитную организацию штрафа в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию.
Ревизия и аудит денежных средств в кассе
... и контроля денежных средств; разработать предложения по совершенствованию учета и внутрихозяйственного контроля денежных средств. 1. Значение, задачи ревизии денежных средств в кассе Организации располагают денежными средствами, необходимыми для их финансово-хозяйственной деятельности. Денежные средства в основном ...
Из материалов дела видно, что на дату поступления исполнительного листа в Центральный банк Российской Федерации на корреспондентском счете Мосбизнесбанка денежные средства фактически отсутствовали, и была открыта картотека неоплаченных расчетно-денежных документов.
К тому же Центральный банк Российской Федерации возвратил исполнительный лист из-за неясности содержащихся в нем формулировок.
Следовательно, у Арбитражного суда не было оснований налагать на банк должника ответственность, предусмотренную ст. 206 АПК и ст. 86 Федерального закона «Об исполнительном производстве» Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2009..
Так, в соответствии с российским административным законодательством и законодательством об исполнительном производстве до сих пор не относятся к противоправным действия банков, направленные на создание искусственной ситуации отсутствия денежных средств на счете своего клиента — должника, к которому обращено взыскание на основании судебного решения.
С подобной проблемой сталкивались налоговые органы. До принятия Налогового кодекса РФ банки активно создавали ситуацию отсутствия денежных средств на счете недобросовестного налогоплательщика, фактически лишая налоговые органы права на принудительное исполнение вынесенного решения о взыскании налоговой недоимки или санкции. После вступления в действие Налогового кодекса РФ к таким кредитным организациям стала применяться ч. 2 ст. 135 «Создание искусственной ситуации отсутствия денежных средств на счете налогоплательщика».
Как показывает правоприменительная практика, нарушение законодательства, выразившееся в неисполнении банком судебного решения о взыскании денежной суммы, может быть совершено различными способами. Например, банк может открыть клиенту ссудный или депозитный счет и при этом не зачислять поступающие денежные суммы на расчетный (текущий) счет клиента; возможно использование факторинговых сделок с целью миновать расчеты по банковскому счету; применение расчетов по векселю и т.д.
К сожалению, пока исполнительным законодательством не установлен перечень противоправных операций банков, а также критерии отнесения каких-либо их действий к неправомерным, которые возможно было бы квалифицировать в качестве действий по созданию ситуации отсутствия денежных средств на счете клиента.
Таким образом, ответственность банков и иных кредитных организаций не должна ограничиваться только неисполнением требований, содержащихся в исполнительном документе о взыскании денежных средств с должника. Кредитные организации как субъекты исполнительного процесса должны нести ответственность и за создание искусственной ситуации отсутствия денежных средств на счете своего клиента. На наш взгляд, даже в случае обращения судебным приставом-исполнителем взыскания на имущество должника в результате создания банком ситуации отсутствия денежных средств на счете должника действия банка должны квалифицироваться как противоправные и налагаться соответствующие меры ответственности Витрянский В.В. Проблемы заключения и исполнения кредитного договора. 2008..
Курсовая Кредитные обязательства: понятие, особенности, классификация
Telesammit
Год: 2015 | Страниц: 30
Введение
Глава 1. Понятие, классификация и особенности кредитных обязательств
1.1. Понятие и классификация кредитных обязательств
1.2. Особенности кредитных обязательств
Глава 2. Практические аспекты кредитных обязательств
2.1. Перекредитование: преимущества и практические особенности
2.2. Работа банков с просроченными потребительскими кредитами
Заключение
Список использованной литературы
[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/kursovaya/ponyatie-i-vidyi-kreditnyih-obyazatelstv/
Кредитные отношения, а если быть точнее, заемные отношения наряду с меной и куплей-продажей относятся к древнейшим видам человеческих отношений.
Сложившиеся еще в первобытном обществе, они получили, как и многое другое в гражданском праве, свое дальнейшее осмысление в Древнем Риме, совершенствовались с развитием торговли и банковского дела на протяжении столетий в Европе и благодаря своей универсальности и актуальности дожили до наших дней.
Наряду с куплей-продажей заимствование является, пожалуй, наиболее часто встречающимся видом гражданско-правовых сделок, затрагивающих значительное количество участников гражданского оборота во всех странах мира. Нет такого человека, кто бы никогда не давал или не брал взаймы.
Кредитование на банковском языке – один из способов размещения денежных средств. Кредиты предоставляются на всех уровнях банковской системы РФ: Банк России кредитует (рефинансирует) другие банки, а банки предоставляют кредиты клиентам. Исходя из этого, под банковским кредитованием целесообразно понимать кредитную деятельность в рамках банковской системы.
Кредитование – разновидность заемных отношений, а кредитный договор – вид договора займа. По кредитному договору кредитная организация (кредитор, не будет ошибки и в слове займодавец) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Банки – не единственный вид кредитных организаций, которым предоставлено право размещать привлеченные денежные средства при наличии на то лицензии Банка России. Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО), также наделены правом размещать привлеченные денежные средства, однако ЦБ РФ накладывает достаточно много ограничений на их деятельность. Например, НДКО не вправе привлекать во вклады денежные средства физических лиц, открывать и вести банковские счета физических лиц и т.д. Вероятно, поэтому НДКО де факто в России и не создаются .
Актуальность темы обусловлена тем, что место банков и банковских операций в экономике существенно, их роль неуклонно возрастает с развитием рыночных отношений. Таким образом, актуальность темы данного исследования определяется значимостью кредитных отношений для развития экономики нашего государства и пробелами законодательного регулирования данных отношений.
Цель исследования – изучить понятие, особенности, классификацию кредитных обязательств.
Объект исследования – общественные отношения, складывающиеся в процессе возникновения, изменения или отмены кредитных обязательств.
Предмет исследования – кредитные обязательства.
Задачи исследования:
1. Изучить понятие и классификацию кредитных обязательств.
2. Выяснить особенности кредитных обязательств.
3. Проанализировать преимущества и практические особенности перекредитования.
4. Рассмотреть работу банков с просроченными потребительскими кредитами.
Степень изученности проблемы. Проблему кредитных обязательств детально исследуют такие авторы, как Бычков А., Гравин Д.И., Добрачев Д.В., Ермаков С.Л., Иванов И.С., Крылова М., Лахман Р., Москвичев А., Никонова М., Опыхтина Е.Г., Оськина И., Лупу А., Родионова В., Сергеев В.В., Сидорова В.Н., Ульянов В., Хоменко Е.Г., Чхутиашвили Л.В. и др.
Методологическую и теоретическую основу исследования составляют диалектический метод познания, логический, сравнительно-правовой, конкретно-социологический, системно-функциональный и другие частные методы исследовательской работы.
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 04.08.2014, № 31. – ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 22.10.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.03.2015) // Собрание законодательства РФ. – 05.12.1994. – № 32. – ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 31.12.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.01.2015) // Собрание законодательства РФ. – 29.01.1996. – № 5. – ст. 410.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 08.03.2015) // Российская газета. – № 148-149. – 06.08.1998.
5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Парламентская газета. – № 151-152. – 10.08.2000.
6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 30.03.2015) // Российская газета. – № 113. – 18.06.1996; № 114. – 19.06.1996; № 115, 20.06.1996; № 118, 25.06.1996.
7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 08.03.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 20.03.2015) // Российская газета. – № 256. – 31.12.2001.
8. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Парламентская газета. – № 131-132. – 13.07.2002.
9. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» // Российская газета. – № 289. – 23.12.2013.
10. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.06.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Собрание законодательства РФ. – 05.02.1996. – № 6. – ст. 492.
11. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Российская газета. – № 137. – 22.07.1998.
12. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015) // Российская газета. – № 2. – 13.01.2005.
13. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Собрание законодательства РФ. – 05.07.2010. – № 27. – ст. 3435.
14. Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О кредитной кооперации» // Собрание законодательства РФ. – 20.07.2009. – № 29. – ст. 3627.
15. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 № 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 № 1619) // Бизнес и банки. – № 42. – 1998.
16. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П) (ред. от 04.06.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 № 25350) // Вестник Банка России. – № 56-57. – 25.09.2012.
17. Письмо Минэкономразвития России от 04.07.2014 № Д23и-2347 // Нормирование в строительстве и ЖКХ. – № 4. – 2014.
18. Постановление ФАС Уральского округа от 26.09.2012 № Ф09-8358/12 по делу № А60-4524/2012 // СПС Гарант
19. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 25.02.2013 по делу № А45-18865/2012 // СПС Гарант
20. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 05.02.2014 по делу № А53-345/2013 // СПС Гарант
21. Банковское дело: учебник / под ред. д. э. н., проф. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, ИНФРА-М, 2012. – 592 с.
22. Банковское право: Учебник для магистров. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. – М., 2012. – С. 114.
23. Баринов Н.А., Бевзюк Е.А., Беляев М.А., Бирюкова Т.А., Барышев С.А., Вахрушева Ю.Н., Долотина Р.Р., Елизарова Н.В., Закиров Р.Ю., Захарова Н.А., Иванишин П.З., Морозов С.Ю., Михалева Т.Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (постатейный) // СПС КонсультантПлюс.
24. Бычков А. Заключение кредитного договора. Судебная практика разрешения споров // Финансовая газета. – 2015. – № 8. – С. 10-12.
25. В каких случаях кредитный договор признается недействительным? // Электронный журнал Азбука права. – 2015.
26. Гравин Д.И. Кредитный договор по английскому и российскому праву. – М.: Инфотропик Медиа, 2014. – 152 с.
27. Добрачев Д.В. Денежные обязательства: тенденции развития доктрины и судебной практики. – М.: Инфотропик Медиа, 2015. – 168 с.
28. Ермаков С.Л. Правовое регулирование банковского кредита // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2012. – № 11.
29. Иванов И.С. Краткий курс финансового права: учебное пособие // СПС КонсультантПлюс.
30. Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор? // Электронный журнал Азбука права. – 2015.
31. Крылова М., Лахман Р. Какие способы финансирования дружественных компаний актуальны в условиях кризиса // Российский налоговый курьер. – 2015. – № 1-2. – С. 110-113.
32. Москвичев А. Перезанять и приумножить // Расчет. – 2015. – № 1. – С. 21-22.
33. Настольная книга руководителя организации: правовые основы / отв. ред. И.С. Шиткина. – М.: Юстицинформ, 2015. – 506 с.
34. Никонова М. Комиссия за ведение ссудного счета // ЭЖ-Юрист. – 2013. – № 9.
35. Опыхтина Е.Г. Особенности правового статуса микрофинансовых организаций // Налоги. – 2013. – № 7.
36. Оськина И., Лупу А. Виды договоров банковского кредита // ЭЖ-Юрист. – 2012. – № 47. – С. 12.
37. Родионова В. Классовый подход к потребительскому кредиту // ЭЖ-Юрист. – 2013. – № 8.
38. Сергеев В.В. Проблемы законодательного регулирования факторинговых операций в Российской Федерации (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) // Банковское право. – 2012. – № 2.
39. Сидорова В.Н. Договор потребительского кредита: проблемы теории, законотворчества, практики // Безопасность бизнеса. – 2013. – № 1.
40. Ульянов В. Коммерческий кредит // Практический бухгалтерский учет. – 2014. – № 10. – С. 56-67.
41. Хоменко Е.Г. Закон о потребительском кредите: чьи ожидания оправдались? // Юридическая работа в кредитной организации. – 2014. – № 1. – С. 13-27.
42. Хоменко Е.Г. Работа банков с просроченными потребительскими кредитами // Право и экономика. – 2014. – № 7. – С. 32-36.
43. Чхутиашвили Л.В. Актуальные вопросы регулирования кредитного договора по российскому праву // Банковское право. – 2012. – № 1.
Эта работа не подходит?
Если данная работа вам не подошла, вы можете заказать помощь у наших экспертов.
Оформите заказ и узнайте стоимость помощи по вашей работе в ближайшее время! Это бесплатно!
