Правовой режим банковской тайны

Курсовая работа

Правовой режим банковской тайны установлен ст. 857 ГК и ст. 26 Закона о банках.

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу ч. 1 ст. 26 Закона о банках кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Согласно ч. 22 ст. 26 Закона о банках положения ст. 26 распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Как видно, ст. 26 Закона о банках трактует понятие «банковская тайна» более широко, нежели ст. 857 ГК, как с позиций субъектного состава, так и объекта правовой охраны. В частности, ст. 26 Закона о банках:

  • а) обязывает хранить банковскою тайну не только банк, но и вообще любую кредитную организацию, Банк России, АСВ и других субъектов, упомянутых в этой статье;
  • б) в качестве объекта банковской тайны устанавливает не только информацию о банковском счете и банковском вкладе и об операциях по счету, но и об остатках электронных денежных средств и сведениях об их переводах, а также информацию об операциях вообще, причем не только самих клиентов кредитной организации, но и корреспондентов, а равно об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Таким образом, налицо коллизия ст. 26 Закона о банках, устанавливающей более широкий перечень сведений, составляющих банковскую тайну, а также субъектов, обязанных ее хранить, и ст. 857 ГК. Она должна быть разрешена в пользу Закона о банках как акта специального, регулирующего исключительно вопросы банковской деятельности, в отличие от ГК, нормы которого в данном случае носят общий характер. Именно этот подход поддерживается судебной практикой.

Конституционно-правовое значение института банковской тайны раскрыто в Постановлении Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона „О судебных приставах“ в связи с запросом Лангенасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа». В нем КС РФ указал:

10 стр., 4580 слов

Расследование преступлений, совершаемых в сфере кредитно-банковской деятельности

... Нередко хищения в сфере банковской деятельности могут послужить почвой для совершения иных тяжких преступлений, в частности заказных убийств. В борьбе за контроль над коммерческими банками и криминальными ... бумаг без денежного обеспечения. 1994 — 1996 гг. Типичными преступлениями являются хищение кредитных ресурсов коммерческих банков. - 1996 — настоящее время. Важной тенденцией криминальной практики ...

«Из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. Тем самым Конституция Российской Федерации определяет основы правового режима и законодательного регулирования банковской тайны как условия свободы экономической деятельности, вытекающей из природы рыночных отношений, и гарантии права граждан на свободное использование своего имущества для предпринимательской и иной нс запрещенной законом экономической деятельности, а также как способа защиты сведений о частной жизни граждан, в том числе об их материальном положении, и защиты личной тайны.

Следовательно, по смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников; одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц. Этим должны предопределяться устанавливаемые федеральным законодателем объем и содержание правомочий органов государственной власти и их должностных лиц, являющихся носителями публичных функций, в их отношениях с банками, иными кредитными организациями и их клиентами, а также объем и содержание прав и обязанностей клиентов в их отношениях как с банками, иными кредитными организациями, являющимися носителями финансовой информации, так и с органами государственной власти и их должностными лицами, могущими лишь в целях реализации указанных функций пользоваться банковской тайной, затрагивая тем самым частную жизнь и личную тайну граждан.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, включая тайну банковского вклада, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом.

Такие отступления (в частности, предоставление банками, иными кредитными организациями и их служащими сведений о счетах и вкладах и операциях по счету, а также сведений о клиентах государственным органам и их должностным лицам) должны отвечать требованиям справедливости, быть адекватными, соразмерными и необходимыми для защиты конституционно значимых ценностей, в том числе частных и публичных прав и интересов граждан, не затрагивать существо соответствующих конституционных прав, т. е. не ограничивать пределы и применение основного содержания закрепляющих эти права конституционных положений, и могут быть оправданы лишь необходимостью обеспечения указанных в статье 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации целей защиты основ конституционного строя Российской Федерации, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц и общественной безопасности.

Из этого следует, что федеральный законодатель вправе возложить на банк, иную кредитную организацию обязанность, но предоставлению государственным органам и их должностным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, только в пределах и объеме, необходимых для реализации указанных в Конституции Российской Федерации целей, включая публичные интересы и интересы других лиц».

Правовой режим банковской тайны имеет две составляющие. Первая заключается в закреплении в ст. 26 Закона о банках перечня субъектов, обязанных хранить банковскою тайну, а вторая — в закреплении исчерпывающего перечня органов и должностных лиц, которым сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены, и условий такого предоставления. При этом в рамках второй составляющей установлены различные перечни органов и должностных лиц — в зависимости от вида клиента, но которому запрашивается информация, составляющая банковскую тайну (физическое лицо либо юридическое лицо и индивидуальный предприниматель).

Для наглядности приведем обе названные составляющие в виде табл. 2.1, 2.2, 2.3.

Таблица 2.1

Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну

№.

п/п.

Наименование субъекта.

Особенности вида и объема информации.

Кредитная организация.

об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Банк России.

АС В.

Служащие кредитной организации.

об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

№.

п/п.

Наименование субъекта.

Особенности вида и объема информации.

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом РФ .

об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ).

АС В.

Аудиторские организации.

сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Росфинмониторинг.

информация, полученная от кредитных организаций в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Законом.

Операторы платежных систем.

об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определен Указом Президента РФ от 02.04.2013 № 309 «О мерах по реализации отдельных положений Федерального закона „О противодействии коррупции“».

об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами РФ о противодействии коррупции в Банкс России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков.

Высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ).

№.

п/п.

Наименование субъекта.

Особенности вида и объема информации.

Органы валютного контроля (Банк России, ФНС, ФТС).

информация, полученная от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Агенты валютного контроля (уполномоченные банки; нс являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг; Банк развития (Внешэкономбанк).

Операционные центры.

информация об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученная при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Платежные клиринговые центры.

Банковские платежные агенты (субагенты).

об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Таможенные органы РФ и их должностные лица.

сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральным и законами.

Банк России.

полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

ЦИК России.

сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством РФ о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ о выборах.

И зби рател ьные ком исси и субъектов РФ.

Органы и должностные лица, имеющие право на получение информации, составляющей банковскую тайну

Таблица 2.2

№.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Клиент — физическое лицо.

справки ио счетам и вкладам.

Суды.

справки по счетам и вкладам.

АСВ.

справки по счетам и вкладам при наступлении страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов.

ФССП и ее территориальные органы.

справки по счетам и вкладам.

Органы предварительного следствия.

справки по счетам и вкладам по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа.

Должностные лица органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность

справки, но операциям, счетам и вкладам — на основании судебного решения при выполнении соответствующими должностными лицами функций, но выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном ст. 9 Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ «Об оперативнорозыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Руководители (должностные лица) федерал ь11 ых государс твенных органов, перечень.

справки по операциям, счетам и вкладам — при наличии запроса, направленного в порядке, установленном Указом Президента РФ от 21.09.2009 № 1065 «О проверке достоверности.

физического лица

№ [https:// , 28].

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

которых определен Указом Президента РФ от 02.04.2013 № 309 «О мерах по реализации отдельных положений Федерального закона „О противодействии коррупции“».

иной порядок проверки указанных сведений; и полноты сведений, представляемых гражданами, претендующими на замещение должностей федеральной государственной службы, и федеральными государственными служащими, и соблюдения федеральными государственными служащими требований к служебному поведению», в случае проверки в соответствии с Федеральным законом от 25.12.2008 № 273-ФЗ «О противодействии корруиции» сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов и ограничений:

  • 1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей РФ, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен
  • 2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;
  • 3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов РФ, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;
  • 4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов РФ, должностей муниципальной службы;
  • 5) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Банка России или должностей в Банке России;
  • 6) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей, но которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, ПФР России, ФСС России, ФОМС России, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;
  • 7) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;
  • 8) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора

в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

  • 9) лиц, замещающих должности, указанные п. 1—8 приведенного перечня;
  • 10) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в п. 1—9 приведенного перечня

Председатель Банка России.

Высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ).

№.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Лица, указанные владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении.

справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев.

Нотариальные конторы (нотариусы).

справки по счетам и вкладам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков.

Консульские учреждения иностранных государств.

справки в отношении счетов иностранных граждан в случае смерти их владельцев.

Росфи нмон иторин г.

информация об операциях, о счетах и вкладах в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом о противодействии отмыванию доходов.

Бюро кредитных историй.

информация об операциях — в целях формирования кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Органы валютного контроля (Банк России, ФНС, ФТС).

документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Налоговые органы.

информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов).

Налоговые органы.

сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам).

Банк России.

документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках — при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Государственн ы й заказчик государственного оборонного заказа.

информация об операциях по отдельным счетам физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном.

№.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Минобороны России.

оборонном заказе», в случаях и в объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Головной исполнитель и исполнитель поставок продукции по государственному оборонному заказу.

ЦИК России.

сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности — при проведении предусмотренной законодательством РФ о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

Избирательные комиссии субъектов РФ.

Залогодержатель по залоговому счету.

сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет — по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме.

Бенефициар по договору номинального счета, заключенному без участия бенефициара.

если право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, предоставлено бенефициару договором номинального счета.

Бенефициар по договору номинального счета, заключенному с участием бенефициара.

вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без какихлибо ограничений.

Депонент по договору счета эскроу.

вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без какихлибо ограничений.

Бенефициар по договору счета эскроу.

вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без какихлибо ограничений.

Таблица 2.3

Органы и должностные лица, имеющие право на получение информации, составляющей банковскую тайну юридического лица и ИП

№.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Клиент — юридическое лицо и ИП.

справки по операциям и счетам.

№.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Суды и арбитражные суды (судьи).

справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 57 ГПК, ст. 66 АПК, ст. 115 УПК.

Счетная палата РФ.

справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 25 и 30 Федерального закона от 05.04.2013 № 41-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации».

Налоговые органы.

справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 31 и 86 НК.

ПФР России.

справки, но операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 29 Федерального закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования».

ФСС России.

справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 4.2 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».

ФССП и ее территориальные органы.

справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Органы предварительного следствия.

справки по операциям и счетам по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа.

Должностные лица органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность.

справки по операциям и счетам — на основании судебного решения при выполнении соответствующими должностными лицами функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном ст. 9 Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Росфинмониторинг.

информация об операциях, о счетах и вкладах в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом о противодействии отмыванию доходов.

Бюро кредитных историй.

информация об операциях — в целях формирования кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

N°.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Органы валютного контроля (Банк России, ФНС, ФТС).

документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Таможенные органы РФ.

документы и сведения в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27.11.2010 № 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Налоговые органы.

информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов), о предоставлении права или прекращении права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа.

Налоговые органы.

сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам).

Головная кредитная организация банковской группы, головная организация (управляющая компания) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций.

сведения об операциях кредитных организаций, являющихся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций и об операциях своих клиентов и корреспондентов в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости.

Головная кредитная организация банковской группы, головная организация (управляющая компания) банковского холдинга, расположенная на территории иностранного государства.

сведения об операциях кредитных организаций, являющихся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и об операциях своих клиентов и корреспондентов (за исключением сведений, составляющих государственную тайну) в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости (при условии обеспечения иностранным государством уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) этой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) данной информации, предусмотренный законодательством РФ).

№.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Центральные банки и (или) иные органы надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор

сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные Банком России из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов (за исключением сведений, составляющих государственную тайну), при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) этой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) данной информации, предусмотренный законодательством РФ, и нспрсдоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

Центральные банки и (или) иные органы иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций (за исключением сведений, составляющих государственную тайну), при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) этой информации нс меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) данной информации, предусмотренный законодательством РФ, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

Банк России.

документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках — при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Государственный заказчик государственного оборонного заказа.

информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному.

N°.

п/п.

Наименование органа (должностного лица).

Форма и условия предоставления информации.

Минобороны России.

оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», в случаях и в объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Головной исполнитель и исполнитель поставок продукции по государственному оборонному заказу.

Зал огодержател ь по залоговому счету.

сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях, но указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет — по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме.

Бенефициар по договору номинального счета, заключенному без участия бенефициара.

если право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, предоставлено бенефициару договором номинального счета.

Бенефициар по договору номинального счета, заключенному с участием бенефициара.

вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без каких-либо ограничений.

Депонент по договору счета эскроу.

вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без каких-либо ограничений.

Бенефициар по договору счета эскроу.

вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без каких-либо ограничений.

от 26.10.2002

от 26.07.2006

от 28.02.2007

от 10.12.2014

В судебной практике представлены два противоположных подхода.

от 09.11.2016

Второй подход состоит в том, что поскольку в ч. 1 ст. 25 ФЗ «О защите конкуренции» предусмотрена обязанность всех коммерческих и некоммерческих организаций, в т. ч. кредитных организаций, по предоставлению охраняемой законом тайны, в том числе банковской тайны, такая информация должна быть предоставлена антимонопольному органу по его запросу (Постановление ФАС Поволжского округа от 28.04.2014 по делу № А06- 4757/2013′, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 02.06.2016 № 09ЛП-19 123/2016 по делу № Л40−86 529/2015).

от 17.01.1992

от 22.12.2014

  • См., например, Решение Верховного Суда РФ от 29.10.2002 № ГКПИ02−860 и Определение ВАС РФ от 11.11.2009 № ВАС-14 906/09 по делу А40−13 792/09−120−18.
  • Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовымиактами соответствующих федеральных органов исполнительной власти. См., например, Приказ МВД России от 28.05.2014 № 446 «Об утверждении Перечня должностных лиц органоввнутренних дел Российской Федерации, правомочных получать в кредитных организацияхна основании судебных решений справки, но операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но операциям, счетам и вкладам физических лиц».
  • К органам, уполномоченным осуществлять оперативно-розыскную деятельность, относятся оперативные подразделения: а) органов внутренних дел; б) органов ФСБ России; в) Федерального органа исполнительной власти в области государственной охраны; г) таможенных органов; д) Службы внешней разведки Российской Федерации; е) Федеральной службы исполнения наказаний; ж) органа внешней разведки Минобороны России.
  • Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2016 № 09 АП-15 668/2016 по делу № А40Т38 558/15. См. также Постановление ФАС Дальневосточногоокруга от 25.06.2013 № Ф03−2528/2013 по делу № А04−8106/2012.