Финансово-страховое право в Республике Казахстан

Понятие страхования и страховой деятельности

.

Страхование, Страховая деятельность

Деятельность страховой организации на территории Республики Казахстан осуществляется на основании лицензии по отрасли «страхование жизни» или лицензии по отрасли «общее страхование» в пределах соответствующих классов страхования, указанных в лицензии.

Деятельность в отрасли «общее страхование» не может быть:

1) совмещаться с деятельностью в отрасли «страхование жизни»;

2) осуществляться в форме накопительного страхования.

«страхование жизни» не может совмещаться с деятельностью в отрасли «общее страхование», за исключением страховых рисков в пределах классов страхования от несчастного случая и болезней, медицинского страхования.

Субъекты и участники страховой деятельности.

Субъектами страховых отношений являются:

  • страхователь,
  • страховщик.

Страхователь – лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Страхователями могут быть юридические лица и граждане.

Страховщиком может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в качестве страховой организации, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности.

В соответствии со ст. 11 ЗРК «О страховой деятельности»:

Страховая деятельность является основным видом предпринимательской деятельности, осуществляемой страховой (перестраховочной) организацией.

Учредителями и акционерами страховой и перестраховочной организации могут быть физические и юридические лица – резиденты и нерезиденты РК.

Государство – в лице Правительства РК.

Страховая (перестраховочная) организация в обязательном порядке формирует следующие коллегиальные органы:

1) совет директоров — орган управления;

2) правление — исполнительный орган;

Создание страховой организации.

1. Получение разрешения уполномоченного государственного органа.

2. Государственная регистрация страховой (перестраховочной) организации осуществляется органами юстиции.

1) страховая (перестраховочная) организация;

2) страховой брокер;

3) страховой агент;

4) страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель;

5) актуарий;

6) уполномоченная аудиторская организация (уполномоченный аудитор);

В соответствии со статьей 45 ЗРК «О страховой деятельности» определяется платежеспособность и финансовая устойчивость страховой (перестраховочной) организации

10 стр., 4861 слов

Профессиональные риски в трудовой деятельности организации (на ...

... риска и сущность профессионального риска. 2. Рассмотрел различные способы и методы управления профессиональными рисками. профессиональный риск трудовой сотрудник Раздел 2. Профессиональные риски в трудовой деятельности организации ... снижению уровней риска); социальная защита потерпевших на производстве с помощью социального страхования. Снижение уровня профессионального риска может быть достигнуто ...

Платежеспособность, Финансовая устойчивость

Показатели финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) организации включают в себя:

1) минимальные размеры уставного и собственного капиталов;

2) стоимость активов и степень их диверсификации;

3) размеры страховых резервов и иных обязательств;

4) показатели платежеспособности;

5) соотношение объемов обязательств по страхованию и перестрахованию;

6) рентабельность (прибыльность) оказываемых страховых и перестраховочных услуг;

7) эффективность осуществляемой инвестиционной политики.

Собственный капитал страховой (перестраховочной) организации определяется как стоимость всех активов, уменьшенная на сумму страховых резервов и иных обязательств.

Требования к минимальным размерам уставного и собственного капиталов, степени диверсификации активов, порядку их размещения (инвестирования), структуре страховых резервов, а также методика расчета стоимости активов с учетом их классификации по качеству и ликвидности устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.

Активы – это имущество, имущественные и личные неимущественные блага и права субъекта, имеющие стоимостную оценку.

К активам относятся:

  • деньги и денежные эквиваленты,
  • доля перестраховочных организаций в страховых резервах по договорам перестрахования и т. д.
  • диверсификация – распределение активов по различным объектам инвестирования.

Для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования страховая (перестраховочная) организация обязана иметь сформированные страховые резервы в объеме, рассчитанном актуарием.

Средства страховых резервов предназначены исключительно для осуществления страховой (перестраховочной) организацией страховых выплат, связанных с исполнением своих обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования.

Показатели платежеспособности

Под ликвидностью понимается способность страховой организации обеспечить своевременное исполнение своих обязательств путем продажи актива без существенной потери его стоимости.

Максимальный объем обязательств страховой (перестраховочной) организации по отдельному договору страхования или перестрахования не может превышать десяти процентов от суммы собственного капитала и страховых резервов.

Страховая (перестраховочная) организация имеет право принять обязательства по договору страхования или перестрахования с превышением норматива, только при условии, если избыточная часть рисков по исполнению принятых обязательств перестрахована.

обязано составлять не менее пяти процентов от общего объема обязательств.

Страховые организации должны инвестировать страховые резервы в резервные активы:

  • срочные вклады и вклады до востребования;
  • акции казахстанских эмитентов;
  • деньги в кассе.

Страховые организации должны осуществлять инвестирование резервных активов с соблюдением ликвидности, прибыльности, диверсификации, гарантированности.

15 стр., 7241 слов

Развитие системы страхования автотранспортных средств в РК

... иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов /1/. Современное страхование в том виде, в котором оно ... от таких убытков. Таким образом, страхование средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной ...

2. Отрасли, классы и виды страхования. Фо рмы страхования. Сложные формы страхования.

Для организации и осуществления государственного регулирования и лицензирования страховой деятельности страхование подразделяется на отрасли, классы и виды. Страховая деятельность страховой организации осуществляется по отрасли «страхование жизни» и отрасли «общее страхование».

страхование жизни

2) аннуитетное страхование.

общее страхование

1) страхование от несчастного случая и болезней;

2) медицинское страхование;

3) страхование автомобильного транспорта;

4) страхование железнодорожного транспорта;

5) страхование воздушного транспорта;

6) страхование водного транспорта;

7) страхование грузов;

8) страхование имущества, за исключением классов, указанных в подпунктах 3) — 7);

10) страхование ГПО владельцев автомобильного транспорта;

11) страхование ГПО владельцев железнодорожного транспорта;

12) страхование ГПО владельцев воздушного транспорта;

13) страхование ГПО владельцев водного транспорта;

14) страхование ГПО перевозчика;

15) страхование ГПО по договору;

16) страхование ГПО за причинение вреда, за исключением классов, указанных в подпунктах 10) — 14).

Страховая организация вправе осуществлять деятельность по разработанному ею виду страхования только после согласования правил страхования с уполномоченным государственным органом.

Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются законодательным актом, регулирующим данный класс страхования.

Формы страхования.

2. По объекту страхования:

  • личное,

3. По основаниям осуществления страховой выплаты:

  • ненакопительное.

Обязательное страхование

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина ни законодательными актами, ни договором.

Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.

Добровольное страхование

К относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных связанных с личностью гражданина интересов.

имущественному страхованию

Накопительным страхованием, Ненакопительным страхованием, В) Сложные формы страхования.

1. Множественное:

  • групповое.

2. комплексное:

  • сострахование,
  • перестрахование.

Двойное (множественное) страхование

страховщиков, не может превышать реального ущерба.

При этом страхователь вправе получить страховую выплату с любого страховщика в объеме страховой суммы, предусмотренной заключенным с ним договором. В случае, если полученная страховая выплата не покрывает реального ущерба, страхователь вправе получить недостающую сумму с другого страховщика.

Страховщик, полностью или частично освобожденный от страховой выплаты в силу того, что причиненный ущерб возмещен другими страховщиками, обязан вернуть страхователю соответствующую часть страховых премий, за вычетом понесенных расходов.

16 стр., 7718 слов

Экономика: Страхование имущества предприятий,

... договор. 2. Страхование сельскохозяйственных культур. Сельское хозяйство страны ведется в самых ... имущество в заявлении показывается отдельно не только из-за различной страховой оценки, но и чтобы было видно, что страхование ... законом ответственность Госстраха по страхованию имущества колхозов действовало до 1968 года, а по страхованию имущества ... аварий средств транспорта и т.д. В сумму возмещения ...

При двойном (множественном) личном страховании каждый страховщик выполняет свои страховые обязательства перед страхователем самостоятельно, независимо от выполнения их другими страховщиками (ст. 821 ГК РК).

При групповом страховании

Групповое страхование может быть как личным, так и имущественным, как персонифицированным, так и обезличенным, охватывающим определенную категорию лиц.

При обезличенном страховании круг застрахованных должен быть конкретизирован в договоре страхования в той мере, в которой это необходимо для индивидуализации страхового случая, его последствий в отношении каждого застрахованного и размера причитающейся ему страховой выплаты.

Коллективное страхование работодателем своих работников может быть только личным страхованием (ст. 822 ГК РК).

страховщика в согласованных долях.

Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за осуществление страховой выплаты.

Для совместного страхования крупных или особо крупных рисков состраховщики могут создавать на основе договора о совместной деятельности простые товарищества (страховые пулы).

При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками один из них может представлять всех состраховщиков во взаимоотношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед последним только в своей доле (ст. 823 ГК РК).

Перестрахование.

Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор перестрахования (перестрахователь), остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с заключенным с ним договором страхования.

Условия перестрахования определяются законодательными актами Республики Казахстан и договором перестрахователя и перестраховщика.

Договор перестрахования должен отвечать требованиям, предъявляемым настоящим Кодексом к договору страхования. При этом страховщик по основному договору страхования в договоре перестрахования считается страхователем.

Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

3.

страхования, является Агенство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) – уполномоченный орган.

В целях осуществления регулирования и надзора за страховой деятельностью уполномоченный орган:

1) определяет порядок выдачи и отзыва разрешения на приобретение права контроля над страховой (перестраховочной) организацией, выдает и отзывает указанные разрешения;

3) устанавливает требования к методике расчета страховых резервов страховых (перестраховочных) организаций;

4) определяет порядок размещения и инвестирования активов страховыми (перестраховочными) организациями;

5) устанавливает требования по форме и содержанию страховых полисов;

6) определяет порядок и условия увеличения размера регулярных страховых выплат в период действия договоров аннуитета на основании актуарного заключения и требования к его содержанию;

10 стр., 4529 слов

Договор имущественного страхования и его виды

... договора страхования договор имущественный страхование риск Сторонами обязательства по страхованию являются страховщик и страхователь. Страхователем (полисодержателем) признается правосубъектное физическое или юридическое лицо, имеющее страховой интерес и вступившее на предусмотренных в законе правилах страхования ...

7) определяет порядок и условия выдачи страховой организацией, осуществляющей деятельность по накопительному страхованию, займов своим страхователям;

8) определяет порядок учета страховой (перестраховочной) организацией договоров страхования и перестрахования (страховых полисов), в том числе исполненных страховой (перестраховочной) организацией с нарушением установленных (договорами или законодательством Республики Казахстан) сроков;

10) принимает в случаях, установленных законодательством Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, решение об отзыве лицензии на право осуществления страховой деятельности и назначает временную администрацию (временного администратора);

— Вышеуказанный Закон регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением государственного регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций, и направлен на повышение стабильности финансовой системы Республики Казахстан и создание условий по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Список использованной литературы, Основная:

[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/referat/strahovoe-pravo-rk/

1 Худяков А. И. Основы теории финансового права. — Алматы: Жетi-Жарғы, 1995, 288с.

2 Худяков А. И. Страховое право РК. — Алматы: Жетi Жарғы, 1997, 321с.

3 Конституция РК от 30. 08. 1995

4 Гражданский кодекс РК (Общая часть) от 27. 12. 1994

6 Закон РК «О страховой деятельности» от 18. 12. 2000

7 Закон РК « О фонде гарантирования страховых выплат» от 03. 06. 2003

8 Закон РК «Об обязательном страховании ГПО владельцев транспортных средств» 01. 07. 2003

9 Закон РК «Об обязательном страховании ГПО перевозчика перед пассажирами» от 01. 07. 2003

10 Закон РК «Об обязательном страховании ГПО аудиторских организаций» от 13. 06. 2003

11 Закон РК « Об обязательном страховании ГПО частных нотариусов» от 11. 06. 2003

12 Закон РК «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 4 июля 2003 года № 474-II