Иными словами, законодатель запретил банкам осуществлять прием платежей от физических лиц за товары (услуги) на основании заключенных банком с поставщиками договоров о приеме платежей в рамках Закона N 103-ФЗ. Однако у потребителя осталась возможность осуществлять эти платежи посредством переводов денежных средств без открытия банковских счетов на основании ст. 5 Закона N 395-1.
Кредитные организации приняли решение перезаключить существующие договоры с поставщиками услуг и рассматривать целью этих договоров установление порядка взаимодействия и (или) обмена информацией при осуществлении физическими лицами переводов денежных средств в пользу поставщиков. Правомерность такого подхода к решению этой проблемы подтвердил Банк России, указав, что безналичные расчеты с поставщиками по переводам денежных средств физических лиц без открытия банковского счета могут сопровождаться на основании заключенных с поставщиками договоров обменом информацией между кредитной организацией и поставщиком о подлежащих оплате физическими лицами услугах и осуществляемых по их поручению переводах денежных средств без открытия банковского счета.
Вынужденная процедура перезаключения договоров между банками и поставщиками услуг требует осторожного подхода к разработке новых условий этих соглашений. Так, повышенного внимания заслуживает условие об оплате банковской операции по переводу денежных средств физических лиц в пользу поставщика. До введения в действие Закона N 162-ФЗ услуги банка, как правило, оплачивал поставщик. При этом плата, взимаемая банком с поставщиков в соответствии с заключенными с ними договорами о приеме платежей, налогом на добавленную стоимость не облагалась, так как услуги банка в этом случае квалифицировались как банковские операции. Изменение цели договора банка с поставщиком услуг может повлечь изменение позиции налоговых органов по вопросу начисления и уплаты НДС с денежных средств, получаемых банком от поставщика. Плательщиком НДС в этом случае будет являться банк. Этой проблемы не возникнет, если плата за банковский перевод будет взиматься с потребителя — физического лица, однако привлекательность этой банковской услуги для потребителя по понятным причинам понизится. Очевидно, что для оптимального решения этого вопроса необходим тщательный анализ изменений всего комплекса действующего законодательства, связанных с принятием Закона N 161-ФЗ.
В целом Закон N 161-ФЗ обеспечивает солидную правовую базу для дальнейшего развития в России различных видов ЭПС. Необходимо также отметить, что Закон впервые устанавливает, что не только банки, но и все субъекты национальной платежной системы обязаны гарантировать банковскую тайну и обеспечивать защиту информации о применяемых способах обеспечения информационной безопасности, а также защиту персональных данных и другой информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством РФ.
Договор участия в долевом строительстве
... инвестированных денежных средств. Как показывает практика, застройщик в предлагаемом проекте договора обычно не утруждал себя подробным описанием объекта инвестирования См: Зюзин В.А., Королев А.Н. Комментарий к Федеральному закону «Об участии в долевом строительстве ...
При решении затронутых и других проблем следует учитывать материальную сущность электронных денег. С одной стороны, они — следствие развития современных технологий. Но по сути их перевод — это перевод обычных денежных средств по распоряжению в специальной форме, характеризующейся использованием ЭСП и отсутствием банковского счета. В остальном это такая же форма безналичных расчетов, как и переводы платежными поручениями.
Конечно, существуют трудности, обусловленные новизной проблемы и малым числом специалистов соответствующего профиля. Отсюда очевидная задача — изучать и максимально использовать приемлемый в российских условиях мировой опыт и готовить специалистов, способных раскрывать преступления, о которых шла речь.
3.2. Перспективы развития безналичных расчетов в России и их правового регулирования
Финансовая деятельность государства носит комплексный характер. В силу того что отношения, складывающиеся в процессе ее осуществления, являются денежными, качество организации финансовой системы во многом зависит от установленного порядка их правового регулирования. Именно поэтому при построении системы государственных и общественных фондов одним из связующих звеньев, обеспечивающих организационное единство, выступает платежная система.
Платежная система играет решающую роль, обеспечивая своевременный перевод денежных средств как в рамках бюджетной системы, так и за ее пределами. Развитие современных технологий, необходимость интеграции России в мировую экономику и вызвали необходимость создания эффективной платежной системы, которая бы отвечала текущим рыночным потребностям, оперативности безналичных расчетов и целям деятельности государства.
В экономической науке платежная система определяется учеными как «система взаимоотношений субъектов экономики, которая в соответствии с определенными принципами построения и процедурами обеспечивает инфраструктуру перевода денежных средств от одного экономического субъекта к другому».
В юридической литературе же платежную систему определяют «как совокупность правовых норм, учреждений, программно-технических и других средств, обеспечивающих проведение межбанковских расчетов».
Как отмечают ученые, «эффективное функционирование платежной системы может достигаться только на основе целенаправленных усилий государства».
Обычно выделяют различные факторы, препятствующие построению устойчивой платежной системы, такие, как «активная экспансия международных платежных систем на динамично развивающемся российском рынке безналичных розничных платежных инструментов; отсутствие государственной политики и стратегии в области развития платежных систем банковских карт; отсутствие специального законодательства, регулирующего отношения в сфере безналичных розничных платежных инструментов; недостаточный уровень развития инфраструктуры обслуживания карт; отсутствие достаточных экономических предпосылок для вступления российских банков в единую платежную систему банковских карт; отсутствие единого правового пространства, которое создало бы условия для реализации комплексных социально-экономических проектов на основе многофункциональных банковских карт; высокая стоимость проекта по созданию единой платежной системы банковских карт».
Система обязательного медицинского страхования в России
... деятельности Федерального фонда является обеспечение финансовой устойчивости системы ОМС путем выравнивания возможностей субъектов ... неработающего населения в целом по России возросла к 1 января ... банковских депозитах и приобретения государственных ценных бумаг. За счет осуществления фондами ОМС ... ОМС и органов управлениями здравоохранением в сжатые сроки были сформулированы принципы нормативно-правовой ...
Для платежной системы определяющее значение имеют принципы, на которых она базируется. В российской экономической литературе к таковым обычно относят:
- целостность платежной системы;
- надежность платежной системы;
- правовую определенность платежной системы;
- осуществление расчетов с использованием современного платежного инструментария;
- стабильность экономики;
- гармонизацию с платежными системами других стран.
Для оценки эффективности системы правового регулирования национальной платежной системы следует отметить определенные критерии, позволяющие учесть ее качественное состояние. К таковым относят, например, скорость осуществления платежных действий, стоимость осуществления платежных действий, а также возможного внедрения новейших технологий, риски в системе и адекватные способы управления ими, информационная целостность, критерии членства (участия) в системе.
До недавнего времени механизм правового регулирования в сфере безналичных расчетов базировался на отдельных положениях Гражданского кодекса РФ (главы 42, 44 — 46), Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ «О почтовой связи», Положения ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», Федерального закона от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее — Закон N 103), а также некоторых иных актах Банка России.
Следует остановиться на том — насколько качественно отразится на регулировании отношений в рамках платежных систем в России принятие Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон N 161), издание которого, как полагают некоторые ученые, является новой вехой в развитии не только банковской системы, но и всей системы российского права. Наряду с указанным Законом в последнее время были приняты и иные акты. См., например: Приказ Министерства экономического развития РФ, Минфина РФ и ЦБР от 1 августа 2011 г. N 387/90н/2669-У «О требованиях к банкам, а также требованиях к договору, заключаемому федеральной уполномоченной организацией с банками, участвующими в предоставлении услуг в рамках электронного банковского приложения универсальной электронной карты, и порядку его заключения»; указание ЦБР от 14 сентября 2011 г. N 2693-У «О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов»; указание ЦБР от 15 сентября 2011 г. N 2699-У «О замене Банком России кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением наименований отдельных банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе».
Прежде всего, следует определиться с целями, которые преследует законодатель, вводя в действие механизм правового регулирования национальной платежной системы в России, создание которой было задекларировано как одна из важнейших задач в рамках общегосударственной политики. К таковым следует причислить:
Правовое регулирование и способы расчетов в предпринимательской деятельности
... и кредитными (всего восемь) получили статус банковских операций. Согласно закону их могут выполнять только банки. За небанковскими кредитными организациями оставили право: осуществлять клиринговые расчеты; заниматься инкассацией денежных ... на началах возвратности другим субъектам, нуждающимся в дополнительных платежных средствах, считая их тем самым дополнительными «энергетическими» ресурсами. ...
- необходимость формирования устойчивой системы расчетов в рамках государства;
- упорядочение сделок с ценными бумагами и электронными платежными инструментами;
- построение эффективной системы контроля.
Очевидным становится стремление государства упорядочить сферу средств в кассе">денежных расчетов, которые были до этого момента урегулированы довольно неполно. Это во многом изначально свелось к включению в часть вторую Гражданского кодекса РФ главы 46, что отвергало саму возможность признания по формальным основаниям иных форм расчетов, за исключением традиционных (аккредитивы, инкассо, чеки, платежные поручения).
Именно поэтому признание возможности по использованию электронных денег при совершении сделок было вызвано необходимостью фиксации обычаев делового оборота нормативно, что и демонстрирует законодатель, вводя в оборот такие понятия, как «электронные средства платежа», «электронные денежные средства».
Как верно отмечают ученые, использование электронных денег как альтернативы традиционным позволит достичь ряда положительных результатов.
Вместе с тем, несмотря на, казалось бы, качественный прорыв в указанном направлении, авторы Закона N 161 остались во многом под влиянием гражданского законодательства, в рамках которого указанные деньги (электронные) рассматриваются прежде всего не как средство платежа, а как товар, и не пошли далее. В связи с чем российский законодатель не считает необходимым пойти по пути признания необходимости создания специальных кредитных организаций (упростив, таким образом, порядок создания инфраструктуры платежной системы), за которыми закреплялась бы возможность по осуществлению расчетов электронными деньгами, как это было сделано в ряде зарубежных стран. Так, например, в настоящее время согласно банковскими правилам, действующим во Франции, установлены определенные требования к размеру минимального уставного капитала для кредитных организаций, выпускающих электронные деньги и осуществляющих расчеты с их использованием (1 млн. евро).
Именно поэтому нельзя не согласиться с тем утверждением, что Закон N 161 снижает возможности по использованию в расчетах электронных средств платежа.
Речь в Законе идет о создании системы расчетов, позволявшей органам власти и Центральному банку Российской Федерации осуществлять как государственный, так и негосударственный контроль в рамках денежных, валютных, налоговых и бюджетных правоотношений. Именно поэтому для целей контроля законодателем и предпринята попытка создания отдельных элементов инфраструктуры платежной системы, которые не только могли бы дать возможность контролировать поведение участников, но и обеспечивали бы моментальное применение санкций к нарушителям.
Правовое регулирование безналичных расчетов
... дебиторской задолженности. 2. Характеристика форм безналичных расчетов 2.1. Расчеты платежными поручениями Анализируя безналичные расчеты, проводимые через банковскую систему, можно уверенно сказать, что более 80% безналичных расчетов производится платежными поручениями. Расчет платежным поручением – это самая простая, удобная, ...
К такому выводу дает возможность прийти анализ порядка организации инфраструктуры платежной системы, которая, как известно, во многом и влияет на развитие системы.
Под платежной инфраструктурой платежной системы ученые обычно подразумевают совокупность операционных, клиринговых и расчетных центров (операторов услуг).
Очевидным становится схожий подход, который продемонстрировал законодатель в отношении кредитных организаций при принятии Законов N 161 и N 103.
Поскольку изначально кредитные организации перестали оказываться в сфере контроля Банка России при оказании услуг (как используя платежные терминалы, так и предлагая клиентам услуги по использованию электронных платежных средств), то:
— согласно Закону N 103 кредитным организациям (прежде всего, банкам) запретили являться напрямую владельцами платежных терминалов (ст. 2, п. 21 ст. 4), также ограничили их право на использование платежных терминалов при оплате их услуг (так, например, кредитные организации исключены из числа платежных агентов и поставщиков).
- согласно Закону N 161 кредитные организации не могут выступать операторами электронных денежных средств, банковскими платежными (суб) агентами (ст. 3).
В то же время согласно ст. 3, 11, 12 кредитная организация, будучи оператором платежной системы, не в полной мере имея возможность влиять на участников отношений, складывающихся в процессе электронных платежей, в определенной мере будет нести ответственность и за действия операторов электронных денежных средств.
Именно поэтому нельзя не согласиться с высказыванием П.А. Тамарова, который отмечает, что с формальной точки зрения «сегодня можно с уверенностью, основанной прежде всего на нормативной базе, говорить лишь об одной платежной системе в России — платежной системе Банка России».
По сути, несмотря на заявленные цели по упорядочению денежных отношений при принятии Закона N 161, законодатель преследует несколько иные цели (например, ужесточение контроля за средствами организаций и физических лиц).
Это подтверждается и содержанием главы 5 Закона N 161, в рамках которой Центральному банку РФ придаются дополнительные полномочия по контролю за денежными расчетами организаций, не являющихся кредитными (п. 4 ст. 31 Закона N 161).
В таких условиях затруднительно определенно утверждать о расширении сферы расчетов электронными деньгами и внедрении современных технологий.
Заключение
Итак, значимость развития осуществления безналичных расчетов заключается в следующем.
1. Банки получат дополнительные денежные средства, аккумулированные в ссудный фонд, который в последующем направляется на выдачу кредитов клиентам.
2. Кредитные организации получат дополнительный доход от открытия и ведения текущих счетов клиентов, выпуска и обслуживания платежных карт.
3. Безналичные деньги позволят уменьшить государству издержки на изготовление бумажных денег, их инкассацию, изъятие, замену. Денежные знаки не являются долговечными, поскольку, во-первых, это бумажные деньги, которые при частом обращении в наличной форме теряют свой вид. Во-вторых, государству регулярно приходится обновлять систему защиты денежных знаков, так как методика и техника подделки денежных знаков прогрессирует параллельно. Все это влечет постоянные существенные затраты со стороны государства, т.е. бюджетные средства направляются на поддержание наличного денежного обращения.
Задачи и полномочия счетной палаты Российской Федерации
... Правовой статус Счетной палаты РФ В рамках совершенствования российского законодательства был принят Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 41-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации". Счетная палата занимает важное место в находящейся в стадии совершенствования системы ...
4. Безналичные расчеты позволят государству посредством кредитных организаций прослеживать возникновение денег и их перемещение. Это приведет к лучшему контролю за поступлением налогов в бюджет и получению более достоверной информацию об уровне жизни, что даст возможность более точно координировать государственную политику.
Для государства в целом имеет существенное значение создание эффективной правовой базы не только регулирования порядка осуществления безналичных расчетов физическими лицами, но и защиты интересов физических и юридических лиц и создание условий для использования форм безналичных расчетов.
Модернизация российской экономики, развитие современных информационно-коммуникационных технологий повлекли за собой необходимость комплексного регулирования платежных систем в новых условиях. Еще несколько лет назад сложно было себе представить широкое распространение осуществления расчетов с использованием платежных терминалов, мобильных телефонов, Интернета, других современных способов, однако в последние годы это стало повседневным явлением. Между тем в российском законодательстве до недавнего времени, отсутствовала системная правовая база, регулирующая правоотношения в национальной платежной системе. Можно было только назвать ряд законодательных актов, посвященных отдельным вопросам, связанным с организацией и функционированием платежных систем, в первую очередь это Федеральный закон от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Отдельные нормы содержались в федеральных законах, относящихся к различным отраслям права. Кроме того, вопросам расчетов посвящена гл. 46 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Закон «О национальной платежной системе» установил правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Теперь платежная система будет представлять собой совокупность организаций, осуществляющих перевод денежных средств и соблюдающих определенные правила (далее — правила платежной системы), которые будет устанавливать оператор платежной системы. Банк России будет проверять эти правила на соответствие Закону о платежной системе.
Успешное осуществление модернизации экономики России предполагает наличие в стране развитой и конкурентоспособной на международном уровне финансовой системы, которая, в свою очередь, невозможна без отвечающей современным требованиям национальной платежной системы.
Формирование такой платежной системы позволит России более активно интегрироваться в мировой рынок капиталов, стимулировать деловую активность, создаст благоприятный инвестиционный климат и в конечном счете будет способствовать подъему экономики и внедрению инновационной модели ее развития.
Библиография
[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/diplomnaya/pravovoe-regulirovanie-raschetov-po-inkasso/
Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ).
История нотариата в России
... СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ НОТАРИАТА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ПРОБЛЕМЫ ЕГО РЕФОРМИРОВАНИЯ В данной части исследования проанализированы проблемы реформирования современного нотариата в России. Особое внимание уделяется рассмотрению законопроекта «О нотариате и нотариальной деятельности в Российской Федерации» . Следует указать, ...
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ. Российская газета, N 148-149, 06.08.1998.
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Российская газета, N 139, 30.06.2011.
Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Российская газета, N 104, 10.06.2009.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Российская газета, N 127, 13.07.2002.
Федеральный закон от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ «О почтовой связи» // СЗ РФ. 1999. N 29. Ст. 3697.
Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // СЗ РФ. 2003. N 21. Ст. 1957.
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Российская газета, N 261, 27.12.2003.
Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе». Российская газета, N 53, 18.03.1997.
Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Российская газета, N 104, 10.06.2009.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Российская газета, N 27, 10.02.1996.
Положение о правилах осуществления перевода денежных средств. Утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П).
Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667. Вестник Банка России, N 34, 28.06.2012.
Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации. Утв. Банком России 12.10.2011 N 373-П. Вестник Банка России, N 66, 30.11.2011.
Указание ЦБР от 14 сентября 2011 г. N 2693-У «О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов» // Вестник Банка России. 2011. N 54.
Указание ЦБР от 15 сентября 2011 г. N 2699-У «О замене Банком России кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением наименований отдельных банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» // Вестник Банка России. 2011. N 54.
Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации. Одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009. Вестник ВАС РФ, N 11, ноябрь, 2009.
Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П. Вестник Банка России, N 74, 28.12.2002.Утратил силу.
Письмо Банка России от 07.07.2011 N 99-Т «О требованиях законодательства Российской Федерации о национальной платежной системе». Вестник Банка России, N 39, 13.07.2011.
Правотворческий процесс в субъектах Российской Федерации
... субъектах Российской Федерации: соотношение федерального и регионального уровней нормативного регулирования; Анализ проблем правотворческого процесса в субъектах Российской Федерации и перспективы его развития. Источниковой базой исследования являются следующие нормативно-правовые акты: Конституция Российской Федерации, федеральный закон ... власти субъектов Российской Федерации", Федеральный закон от ...
Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета». Вестник ВАС РФ, N 7, 1999.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей». Вестник ВАС РФ, N 2, 2001.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» Вестник ВАС РФ», N 4, 1999.
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 24.02.2012 по делу N А32-13685/2011. СПС «КонсультантПлюс».
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 по делу N А27-1112/2011. СПС «КонсультантПлюс».
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.03.2011 N 17АП-1637/2011-ГК по делу N А50-17572/2010. СПС «КонсультантПлюс».
Постановление ФАС Московского округа от 25.03.2009 N КГ-А40/570-09 по делу N А40-19494/08-31-164. СПС «КонсультантПлюс».
Определение Московского городского суда от 24.12.2010 по делу N 33-40460. СПС «КонсультантПлюс».
Абова Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 томах. Том 1. Части 1, 2 ГК РФ, М.: Юрайт, 2012.
Аксенов В.С. О перспективах внедрения электронных денег в современную информационную экономику // Вестник Российского государственного гуманитарного университета. 2007. N 11.
Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. М.: Юристъ, 2005.
Алексеева Д.Г., Буянов В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. Комментарии законодательства и схемы. М.: Экзамен, 2003.
Антропцева И.О. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами // Банковское право. 2011. N 1.
Бeссoнoв В.A. Грaждaнскoe прaвo. М.: Фoрум Инфрa-М, 2010.
Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации.
Иванов В.Ю. Некоторые теоретические и практические аспекты законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. 2011. N 6.
Каштанов И.В. Факторы, препятствующие созданию единой платежной системы банковских карт // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2008. N 3.
Керенский И.В. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СПС КонсультантПлюс. 2012.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 томах. Том 1. Части 1, 2 ГК РФ. Под ред. / Т. Е. Абовой, М. М. Богуславского, А. Г. Светланова. М.: Юрайт, 2011.
Кoммeнтaрий к Грaждaнскoму кoдeксу Рoссийскoй Фeдeрaции. Чaсть вторая: Учeбнo-прaктичeский кoммeнтaрий (пoстaтeйный) / Пoд рeд. A.П. Сeргeeвa. М.: Прoспeкт, 2010.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, 2011.
Банки и банковская система России
... и позволяют строить общую систему как единое целое. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Банки подразделяются на универсальные и ...
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный, учебно-практический).
Части 1, 2, 3, 4. / Под ред. С. А. Степанова. М.: Проспект, 2012.
Огнева К.О. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1, 2, 3 и 4. М.: Эксмо, 2012.
Маслова Т. Национальная платежная система: организационные и правовые основы // Практический бухгалтерский учет. Официальные материалы и комментарии (720 часов).
2011. N 8.
Модернизация банковской системы в посткризисный период: банкизация как необходимое условие. Доклад АРБ. М., 2010.
Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская и др.; Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011.
Панина Д.С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России // Вестник Оренбургского государственного университета. 2010. N 114.
Парафило Л.В. Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации: Автореф. на соискание степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. 2001.
Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Вып. 3. Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Центральный банк Российской Федерации. 2008.
Полищук А.И. Развитие инфраструктуры кредитного рынка // Академия бюджета и казначейства Минфина России. Финансовый журнал. 2011. N 3.
Тамаров П.А. Наблюдение как задача Центрального банка по совершенствованию и развитию платежных систем // Деньги и кредит. 2011. N 2.
Тарасенко О.А. Платежная система Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. 2008. N 1.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Российская газета, N 127, 13.07.2002.
Положение о правилах осуществления перевода денежных средств. Утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П).
Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667. Вестник Банка России, N 34, 28.06.2012.
Указание ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. N 1843-У // Вестник Банка России. 2007. N 39.
Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации. Утв. Банком России 12.10.2011 N 373-П. Вестник Банка России, N 66, 30.11.2011.
Указание ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. N 1843-У // Вестник Банка России. 2007. N 39.
Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // СЗ РФ. 2003. N 21. Ст. 1957.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
Федеральный закон от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ «О почтовой связи» // СЗ РФ. 1999. N 29. Ст. 3697.
Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. С. 49.
Антропцева И.О. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами // Банковское право. 2011. N 1. С. 40.
Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. С. 52.
Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. М.: Юристъ, 2005. С. 345.
Алексеева Д.Г., Буянов В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. Комментарии законодательства и схемы. М.: Экзамен, 2003. С. 335.
Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации. Одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009. Вестник ВАС РФ, N 11, ноябрь, 2009.
Модернизация банковской системы в посткризисный период: банкизация как необходимое условие. Доклад АРБ. М., 2010. С. 61.
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Российская газета, N 261, 27.12.2003.
Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств // Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. М.: Инфра-М, 2006. С. 430.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный, учебно-практический).
Части 1, 2, 3, 4. / Под ред. С. А. Степанова. М.: Проспект, 2012. С. 347.
Постановление Президиума ВАС РФ от 08.10.96 N 3061/96. Вестник ВАС РФ, 1997, N 1.
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 24.02.2012 по делу N А32-13685/2011. СПС «КонсультантПлюс».
Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета». Вестник ВАС РФ, N 7, 1999,
Алибуттаева Д.М. Понятие и правовая природа аккредитивной формы расчетов. Кафедра международного частного права Саратовской государственной академии права. 10.05.2003.
Волков Л.Б. Документарное инкассо и аккредитивы в расчетах с развивающимися странами и развитыми капиталистическими странами // Валютные отношения во внешней торговле СССР / Под ред. А.Б. Альтшулера. М., 1968.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, 2011. С. 459.
П. 7 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» Вестник ВАС РФ», N 4, 1999.
П. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39 Вестник ВАС РФ», N 4, 1999.
п. 7 письма ВАС N 39.
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ. Российская газета, N 148-149, 06.08.1998.
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 по делу N А27-1112/2011. СПС «КонсультантПлюс».
Статья 456 ГК РФ: «Продавец обязан передать покупателю товар, предусмотренный договором купли-продажи».
Статья 309 ГК РФ.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный, учебно-практический).
Части 1, 2, 3, 4. / Под ред. С. А. Степанова. М.: Проспект, 2012. С. 149.
Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть 1. Под редакцией П. В. Крашенинникова. М.: Статут, 2011. С. 349.
Абова Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 томах. Том 1. Части 1, 2 ГК РФ, М.: Юрайт, 2012. С. 283.
Кoммeнтaрий к Грaждaнскoму кoдeксу Рoссийскoй Фeдeрaции. Чaсть вторая: Учeбнo-прaктичeский кoммeнтaрий (пoстaтeйный) / Пoд рeд. A.П. Сeргeeвa. М.: Прoспeкт, 2010. С. 184.
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.03.2011 N 17АП-1637/2011-ГК по делу N А50-17572/2010. СПС «КонсультантПлюс».
Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 «Об утверждении Положения о чеках». Свод законов СССР, т. 5, с. 553.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, 2011. С. 191.
Постановление ФАС Московского округа от 25.03.2009 N КГ-А40/570-09 по делу N А40-19494/08-31-164. СПС «КонсультантПлюс».
Определение Московского городского суда от 24.12.2010 по делу N 33-40460. СПС «КонсультантПлюс».
Огнева К.О. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1, 2, 3 и 4. М.: Эксмо, 2012. С. 303.
Бeссoнoв В.A. Грaждaнскoe прaвo. М.: Фoрум Инфрa-М, 2010. С. 402.
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Российская газета, N 139, 30.06.2011.
Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П. Вестник Банка России, N 74, 28.12.2002.Утратил силу.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный, учебно-практический).
Части 1, 2, 3, 4. / Под ред. С. А. Степанова. М.: Проспект, 2012. С. 329.
Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета». Вестник ВАС РФ, N 7, 1999.
Керенский И.В. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СПС КонсультантПлюс. 2012.
Иванов В.Ю. Некоторые теоретические и практические аспекты законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. 2011. N 6. С. 71.
Керенский И.В. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СПС КонсультантПлюс. 2012.
Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Российская газета, N 104, 10.06.2009.
Письмо Банка России от 07.07.2011 N 99-Т «О требованиях законодательства Российской Федерации о национальной платежной системе». Вестник Банка России, N 39, 13.07.2011.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Российская газета, N 27, 10.02.1996.
Информация Банка России от 12 августа 2011 г. «О применении Федерального закона «О национальной платежной системе» // СПС «КонсультантПлюс».
Парафило Л.В. Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации: Автореф. на соискание степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. 2001. С. 7 — 8.
Тарасенко О.А. Платежная система Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. 2008. N 1. С. 65.
Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская и др.; Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011. С. 6.
Каштанов И.В. Факторы, препятствующие созданию единой платежной системы банковских карт // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2008. N 3. С. 104.
Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Вып. 3. Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Центральный банк Российской Федерации. 2008. С. 18 — 60.
Панина Д.С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России // Вестник Оренбургского государственного университета. 2010. N 114. С. 172 — 176.
Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ «О почтовой связи». «Российская газета», N 140-141, 22.07.1999.
Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации». Утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П. Вестник Банка России, N 74, 28.12.2002.
Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Российская газета, N 104, 10.06.2009.
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Российская газета, N 139, 30.06.2011.
Приказ Минэкономразвития РФ N 387, Минфина РФ N 90н, Банка России N 2669-У от 01.08.2011 «О требованиях к банкам, а также требованиях к договору, заключаемому федеральной уполномоченной организацией с банками, участвующими в предоставлении услуг в рамках электронного банковского приложения универсальной электронной карты, и порядку его заключения». Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.08.2011 N 21684. «Российская газета», N 190, 29.08.2011.
Указание ЦБР от 14 сентября 2011 г. N 2693-У «О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов» // Вестник Банка России. 2011. N 54.
Указание ЦБР от 15 сентября 2011 г. N 2699-У «О замене Банком России кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением наименований отдельных банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с
1.Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ).
2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
3.Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ. Российская газета, N 148-149, 06.08.1998.
4.Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Российская газета, N 139, 30.06.2011.
5. Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Российская газета, N 104, 10.06.2009.
6.Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Российская газета, N 127, 13.07.2002.
7.Федеральный закон от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ «О почтовой связи» // СЗ РФ. 1999. N 29. Ст. 3697.
8.Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // СЗ РФ. 2003. N 21. Ст. 1957.
9.Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Российская газета, N 261, 27.12.2003.
10.Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе». Российская газета, N 53, 18.03.1997.
11.Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Российская газета, N 104, 10.06.2009.
12.Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Российская газета, N 27, 10.02.1996.
13.Положение о правилах осуществления перевода денежных средств. Утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П).
Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667. Вестник Банка России, N 34, 28.06.2012.
14.Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации. Утв. Банком России 12.10.2011 N 373-П. Вестник Банка России, N 66, 30.11.2011.
15.Указание ЦБР от 14 сентября 2011 г. N 2693-У «О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов» // Вестник Банка России. 2011. N 54.
16.Указание ЦБР от 15 сентября 2011 г. N 2699-У «О замене Банком России кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением наименований отдельных банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» // Вестник Банка России. 2011. N 54.
17.Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации. Одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009. Вестник ВАС РФ, N 11, ноябрь, 2009.
18.Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П. Вестник Банка России, N 74, 28.12.2002.Утратил силу.
19.Письмо Банка России от 07.07.2011 N 99-Т «О требованиях законодательства Российской Федерации о национальной платежной системе». Вестник Банка России, N 39, 13.07.2011.
20.Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета». Вестник ВАС РФ, N 7, 1999.
21.Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей». Вестник ВАС РФ, N 2, 2001.
22.Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» Вестник ВАС РФ», N 4, 1999.
23.Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 24.02.2012 по делу N А32-13685/2011. СПС «КонсультантПлюс».
24.Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 по делу N А27-1112/2011. СПС «КонсультантПлюс».
25.Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.03.2011 N 17АП-1637/2011-ГК по делу N А50-17572/2010. СПС «КонсультантПлюс».
26.Постановление ФАС Московского округа от 25.03.2009 N КГ-А40/570-09 по делу N А40-19494/08-31-164. СПС «КонсультантПлюс».
27.Определение Московского городского суда от 24.12.2010 по делу N 33-40460. СПС «КонсультантПлюс».
28.Абова Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 томах. Том 1. Части 1, 2 ГК РФ, М.: Юрайт, 2012.
29.Аксенов В.С. О перспективах внедрения электронных денег в современную информационную экономику // Вестник Российского государственного гуманитарного университета. 2007. N 11.
30.Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. М.: Юристъ, 2005.
31.Алексеева Д.Г., Буянов В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. Комментарии законодательства и схемы. М.: Экзамен, 2003.
32.Антропцева И.О. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами // Банковское право. 2011. N 1.
33.Бeссoнoв В.A. Грaждaнскoe прaвo. М.: Фoрум Инфрa-М, 2010.
34.Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации.
35.Иванов В.Ю. Некоторые теоретические и практические аспекты законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. 2011. N 6.
36.Каштанов И.В. Факторы, препятствующие созданию единой платежной системы банковских карт // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2008. N 3.
37.Керенский И.В. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СПС КонсультантПлюс. 2012.
38.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 томах. Том 1. Части 1, 2 ГК РФ. Под ред. / Т. Е. Абовой, М. М. Богуславского, А. Г. Светланова. М.: Юрайт, 2011.
39.Кoммeнтaрий к Грaждaнскoму кoдeксу Рoссийскoй Фeдeрaции. Чaсть вторая: Учeбнo-прaктичeский кoммeнтaрий (пoстaтeйный) / Пoд рeд. A.П. Сeргeeвa. М.: Прoспeкт, 2010.
40.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, 2011.
41.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный, учебно-практический).
Части 1, 2, 3, 4. / Под ред. С. А. Степанова. М.: Проспект, 2012.
42.Огнева К.О. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1, 2, 3 и 4. М.: Эксмо, 2012.
43.Маслова Т. Национальная платежная система: организационные и правовые основы // Практический бухгалтерский учет. Официальные материалы и комментарии (720 часов).
2011. N 8.
44.Модернизация банковской системы в посткризисный период: банкизация как необходимое условие. Доклад АРБ. М., 2010.
45.Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская и др.; Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011.
46.Панина Д.С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России // Вестник Оренбургского государственного университета. 2010. N 114.
47.Парафило Л.В. Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации: Автореф. на соискание степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. 2001.
48.Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Вып. 3. Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Центральный банк Российской Федерации. 2008.
49.Полищук А.И. Развитие инфраструктуры кредитного рынка // Академия бюджета и казначейства Минфина России. Финансовый журнал. 2011. N 3.
50.Тамаров П.А. Наблюдение как задача Центрального банка по совершенствованию и развитию платежных систем // Деньги и кредит. 2011. N 2.
51.Тарасенко О.А. Платежная система Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. 2008. N 1.
