Банковские правоотношения

метки: Банковский, Правоотношение, Договор, Понятие, Право, Операция, Организация, Деятельность

Банковские правоотношения — раздел Право, Банковское право Банковские Правоотношения — Это Урегулированные Частными И Публичными Нормами…

Банковские правоотношения — это урегулированные частными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средства как средства обраще­ния, сбережения и как товар.

Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специ­ального субъекта. Это может быть банковская кредитная организация, небанковская кредитная организация, а также Банк России. Банк России является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указан­ным актам.

Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, со­держанием которой являются операции и сделки.

Основанием возникновения банковского правоотношения могут быть нормы банковского права, административный акт, договор.

Виды банковских правоотношений могут быть выделены в зависимости от субъектного состава:

• а) между банками и клиентами;
• б) между двумя коммерческими банками по поводу осуществления банковских операций; —

в) между ЦБ и банками;

• г) между банками по поводу создания союзов, ассоциаций, клиринговых палат и прочих производных образований — членские правоотношения;
• д) между ЦБ и правительством — отношения взаимного представительства;
• е) между ЦБ и высшими органами представительной власти — назначение и от­чет.

Кроме того, банковские правоотношения могут быть классифицированы в зависи­мости от характера банковских операций, т.е. выделяются правоотношения, опосредующие:

• а) пассивные банковские операции, в которых банк выступает должником, — институт банковского вклада, банковского счета, выпуск ценных бумаг;

• б) активные банковские операции, в которых банк участвует как кредитор, — кредитные договоры и договоры об уступке денежного требования;
• в) посреднические банковские операции — расчетные правоотношения;
• г) вспомогательные банковские операции — правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг.

Все темы данного раздела:

В российской юридической литературе понятие «банковское право» стало употреблять­ся довольно широко в связи со становлением и развитием банковской системы и банков­ской деятельности в условиях рыно

Предметом банковского права являются банковская деятельность и банковские операции Банковская деятельность есть система действий специаль­ных субъектов, совершаемых ими как участниками еди

Определение понятия источников банковского права предполагает первоначальное уяснение самого понятия источника права в принципе, затем установление совокуп­ности источников права, соотносимых с бан

Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской дея­тельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов: Во-первых, яв

Этот принцип основан на ст. 8 Конституции РФ. В РФ гарантируется единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, сво

Банковская система РФ является двухуровневой и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации. При этом кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлеч

Управление и надзор за деятельность банка осуществляется как самим банком, там и Банком России. Контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью банка осуществляется ревизионной комиссией, избирае

Специальная правоспособность предполагает наличие у юридического лица лишь таких прав и обязанностей, которые соответствуют целям его деятельности и прямо зафиксированы в его учредительных документах.

Гражданско-правовой метод — равноправие участников правоотношения, автономия этих участников, свободны осуществлять свои права в своем интересе, свободно распоряжаются своим имуществом. Пу

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, ус­тановленном настоящим Федеральным законом, за исключени­ем случаев, указанных в с

Кредитные организации подлежат государственной регистра­ции в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринима­телей» с учетом установл

При представлении документов, необходимых для государственной регистрации (заявление с ходатайством, учредительный договор, устав, бизнес-план), Банк России выдает учредите­лям кредитной организаци

КО имеет право существования с момента ее государственной регистрации. КО подлежат государственной регистрации в БР, который осуществляет гос ре­гистрацию КО и ведет Книгу гос регистрации КО. Лицен

Ликвидация или реорганизация кредитной организации осу­ществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная регистрация кр

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ определя-‘ ются Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время в отношении Цен­трального банка РФ действует Федерал

Высшим органом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган определяющий основные направления деятельности Банка России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 чле

Национальный банковский совет — коллегиальный орган Бан­ка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Феде­р

Легальное определение коммерческого банка дано в ст. 1 ЗоБД. Оно может быть раскрыто через следующие признаки: а) банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным о

Органами управления банка являются: общее собрание ак­ционеров; Совет директоров банка; Правление банка; Председа­тель Правления банка.

• Общее собрание акционеров является высшим органом

Компетенция Банка России включает в себя тот объем полномочий, который необхо­дим для реализации возложенных на него функций. Основными функциями Банка России являются следующие: 1) разраб

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятель­ностью кредитных организаций. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банков

Конституция РФ возлагает задачу проведения единой финансовой, кредитной и денежной политики на Правительство Российской Федерации. Центральный банк независим от Правительства и на практике именно о

С целью образования денежных фондов государство использует доброволь­ный метод их привлечения — займы и вклады, вносимые населением на хране­ние в банки. Возникшие при этом отношения основываются н

Государственные ценные бумаги – это бумаги, которые выпускаются и обеспечиваются государством и используются для пополнения государственного бюджета. Различают следующие виды государственных ценных

Рынок государственных облигаций является достойной альтернативой рынку банковских депозитов для юридических лиц и сберегательных вкладов для физических лиц, во многом превосходя последние как по па

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлени­ями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и ут­верждается в порядке

Бюджетный дефицит (денежный дефицит) стимулирует рост производства и увеличение занятости за счёт увеличения потребительских и инвестиционных расходов государства, то есть за счёт увеличения совоку

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах

Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определенном плане представляет собой получение, переработку, хранение и использование

Открытость банковской информации означает обязанность банка, с одной стороны, публиковать определенный круг сведений, адресованных неопределенному числу лиц, а с другой — сообщать любому обратившем

Коммерческая (в том числе банковская) тайна связана с интересами обеспечения законной предпринимательской деятельности (часть 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Содержание банко

Определение круга субъектов, имеющих право знакомиться со сведениями, составляющими банковскую тайну, необходимо с позиций банковского права обсуждать при одном условии. Закон должен определять кру

Правовое регулирование института банковского счета осуществляется на основе значительного числа нормативно-правовых актов различного юридического значение и, что крайне важно, принадлежащих к разли

Открытие и ведение банковских счетов является наиболее важной пассивной операцией как для банков, опосредующих таким образом привлечение денежных средств, так и для клиентов, получающих возможность

Договор банковского счета заключается в простой письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК РФ).

Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского счета, хотя действующее законодательство допус

Без распоряжения клиента а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом, средства с банковского счета могут быть списаны по решению суда. Законодател

Основными операциями, совершаемыми по банковскому счету, являются:

• зачисление на счет клиента поступающих денежных средств;
• списание со счета клиента определенных денежных сум

Закрытие банковского счета осуществляется на основании расторжения договора банковского счета. Расторжение договора возможно: а) по заявлению клиента — в любое время; б) по требов

Дебиторская задолженность есть задолженность организации по платежам. На теоре­тическом уровне дебиторскую задолженность можно определить как «наличие у клиента права требования платежа, возникшего

Учет векселей как форма кредитования дебиторской задолженности представляет собой операцию, при которой «банк, принимая вексель от векселедержателя, выдает ему сумму этого векселя до срока платежа

Вексель может выступать предметом залога. Залоговые операции с векселями проводить намного проще, чем с другими ценными бумагами. Такие операции не связаны с перерегистрацией владельцев ценных бума

Договор форфейтинга характеризуется аналогичными показателями (как в факторинге), однако, используется чаще в международной торговле. При данной форме кредитования дебиторской задолженности применя

Наиболее распространенным на практике и урегулированным законодательно способом кредитования дебиторской задолженности является факторинг. Оттавская конвенция УНИДРУЛ от 28 мая 1988 г. «О междунаро

Основу правового регулирования кредитного договора составляют: глава 42 (ст. 807-821) ГК РФ; Инструкция ЦБР от 30 июня 1997г. № 62а «О порядке формирования и исполнения резерва на возможные потери

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуе

Банковское кредитование осуществляется в специальной предписанной законом форме — кредитном договоре, правоотношения по которому, как уже было отмечено, в общих чертах регулируются §2 гл. 42 ГК РФ.

Третий раздел кредитного договора отражает уровень уплачиваемых банку процентов за пользование кредитом. В этом разделе целесообразно зафиксировать процентную ставку: а) в период предусмотренный до

1. Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере (определяется существующей в месте жительства креди

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководи­телем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяй

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от платы ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего суде

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступив­шую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удо­стоверено сберегательной книжкой, сб

В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов (депозитов) вкладчику они подразделяются на вклады до востребования и срочные. Под срочными следует понимать любые вклады, по усло

Статья 838 ГК РФ. Проценты на вклад 1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия

В соответствии с п. 2 ст. 224 Налогового кодекса Российской Федерации доходы по вкладам в банках в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального ба

Осуществление практически любых платежей реализуется посредством совершения ряда взаимосвязанных действий. Следовательно, расчетными следует признать правоот­ношения, возникающие между субъектами х

Структура расчетных правоотношений содержит три основных элемента: субъектный состав; объект правоотношений; а также содержание как совокупность прав и корреспон­дирующих им обязанностей субъектов.

Платежным поручением является оформленное расчетным документом распоря­жение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, о переводе оп­ределенной денежной суммы на счет получател

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое бан­ком (банку-эмитенту) по поручению плательщика о производстве платежей в пользу получателя средств по предъявлен

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, пору

Одним из способов Измерения уровня риска является анализ зависимых и независи­мых, внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние в конкретной си­туации, с помощью методов экспертных оценок. Кр

1. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче долж­нику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обес­печенного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручител

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (за­логодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обяза­тельства получить удовлетворение из стоимости заложенного

1. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из догова­ривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей дру­гой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспеч

Осуществление операций с ценными бумагами на организованном биржевом рынке невозможно без услуг участников рынка ценных бумаг, осуществляющих профессиональ­ную деятельность на фондовом рынке. Закон