Субъект банковских правоотношений

Реферат

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специального субъекта. Это может быть банковская кредитная организация, небанковская кредитная организация, а также Банк России. Банк России является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указанным актам.

В данной работе будут рассмотрены состав органов управления банка и банковские кредитные организации, как субъект банковских правоотношений.

1. Органы управления банка

1.1 Органы управления Банка России

Важный момент в раскрытии правового статуса Банка России — совокупность элементов, через которые этот статус проявляется. К ним относятся организационная структура и компетенция.

Банк России образует единую централизованную систему со сложной структурой управления. В систему Банка России входят:

  • центральный аппарат;
  • территориальные учреждения;
  • расчетно-кассовые центры;
  • полевые учреждения (обслуживают воинские части и граждан, если они находятся вдали от населенных пунктов);
  • учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России.

Высший орган Банка России — Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство и управление им. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают в ЦБ на постоянной основе. Как правило, это руководители главных департаментов Банка России. Председатель назначается на должность Госдумой сроком на 4 года. Кандидатуру предлагает президент РФ не позднее чем за 3 месяца до истечения полномочий председателя ЦБ. В случае досрочного освобождения от должности председателя ЦБ президент представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок с момента ухода предыдущего председателя. В случае отклонения внесенной президентом кандидатуры тот в течение двух недель вносит еще одну кандидатуру (возможно, ту же самую).

41 стр., 20124 слов

Реорганизация коммерческих банков понятие, критерии, формы и проблемы

... (Банке России), «О банках и банковской деятельности», Инструкцией Банка России № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности». 2.1Коммерческий Банк готовая ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕОРГАНИЗАЦИИ ...

Одну кандидатуру он может вносить не более двух раз.

Одно и то же лицо не может занимать должность председателя Банка России более трех сроков подряд.

Госдума освобождает председателя ЦБ от должности по представлению президента РФ только в следующих случаях:

1) истечения срока полномочий;

2) невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

3) личного заявления об отставке;

4) совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

5) нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Члены Совета директоров также назначаются Госдумой на должность сроком на 4 года по представлению председателя Банка России, однако эти кандидатуры должны быть согласованы с президентом. Члены Совета директоров освобождаются от должности по истечении срока полномочий (председателем ЦБ), а до истечения срока полномочий — по представлению председателя ЦБ Госдумой.

Решения на заседаниях Совета директоров принимаются большинством голосов. При равенстве голосов преимущественное право имеет голос председателя ЦБ. Решения Совета директоров оформляются протоколом, который подписывает председатель ЦБ. При отсутствии председателя ведет заседание и подписывает протокол лицо, замещающее его (один из членов Совета директоров).

Заседания Совета директоров проводятся один раз в месяц. Дата проведения назначается председателем Банка России либо по требованию не менее трех членов Совета директоров. Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой отчет ЦБ и представляет его Государственной Думе;

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год не позднее 31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру ЦБ;

5) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя ЦБ, членов Совета директоров, заместителей Председателя ЦБ и других служащих Банка России;

6) принимает решения:

  • о создании и ликвидации учреждений и организаций ЦБ;
  • об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; банковский законодательство правоотношение подзаконный

о величине резервных требований;

  • об изменении процентных ставок ЦБ;
  • об определении лимитов операций на открытом рынке;
  • об участии в международных организациях;
  • об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность ЦБ, его учреждений, организаций и служащих;
  • о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности ЦБ, его учреждений, организаций и служащих;
  • о применении прямых количественных ограничений;
  • о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
  • о порядке формирования резервов кредитными организациями;

7) вносит в Думу предложения об изменении уставного капитала ЦБ;

6 стр., 2551 слов

Центральный Банк РФ и его функции

... на международном рынке. Целью данной работы является определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России и его организационной структуры. 1. История возникновения и правовой статус Банка России. Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых ...

8) утверждает порядок работы Совета директоров;

9) назначает главного аудитора ЦБ;

10) утверждает внутреннюю структуру Банка России, положения о подразделениях ЦБ, учреждениях ЦБ, уставы организаций ЦБ, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России;

11) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ в соответствии с федеральными законами;

12) выполняет иные функции, отнесенные к его ведению законом «О Центральном банке».

Члены Совета директоров не могут быть депутатами Госдумы, входить в состав Совета Федерации, участвовать в политических партиях, занимать должности в общественных и религиозных организациях, работать по совместительству в других организациях, особенно в кредитных организациях, но могут заниматься научно-исследовательской и педагогической деятельностью.

Полномочия председателя Банка России:

1) он действует от имени ЦБ и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2) председательствует на заседаниях Совета директоров;

3) подписывает нормативные акты ЦБ, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России;

4) назначает и освобождает от должности заместителей Председателя ЦБ, распределяет между ними обязанности;

5) подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих ЦБ, его предприятий, учреждений и организаций;

6) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

7) обеспечивает реализацию функций ЦБ в соответствии с законом «О Центральном банке».

1.2 Органы управления кредитной организации

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее — руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

10 стр., 4553 слов

Ипотека как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств

... римского права. Объектом дипломной работы являются общественные отношения, связанные с функционированием института ипотеки в Российской Федерации. Предметом изучения дипломной работы являются нормативно-правовые акты, которые регулируют ипотеку, как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств.......................... Фрагмент работы для ознакомления Также ...

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

2. Банковские кредитные организации

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.02.96 г. с последующими изменениями)1 кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные этим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество Собрание законодательства РФ. 1996. 5 февраля. No 6. С. 492..

Основными признаками кредитной организации являются следующие:

1. Кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации — извлечение прибыли;

2. Кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме — хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;

3. Кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;

4. Право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;

5. Кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, то есть государственной, частной и иных форм собственности;

5 стр., 2484 слов

Работа банка с проблемными кредитами

... возврата просроченной задолженности, связанные с работой коллекторских агентств. 1. Привлечь коллекторское агентство для работы с должниками банка. Как правило, над проблемными портфелями одного и того же банка работает ... Банк» с точки зрения подходов к отбору заемщиков, т.к. свидетельствует о том, что банк наращивает кредитный портфель более высокими темпами, чем малорискованные кредиты, т.е., ...

6. Кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций. Существует две разновидности кредитных организаций — банковские кредитные организации (банки) и небанковские кредитные организации.

Принципиальное отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем. Только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банковские кредитные организации (банки), прежде всего, следует разграничить на эмиссионные и коммерческие. Надо иметь в виду, что российский законодатель не использует термин «коммерческий банк», а оперирует только термином «банк». Однако, исходя из сущности предпринимательской деятельности, а также организационно-правовой формы, в которой создается банк, ясно, что он просто не может быть некоммерческим юридическим лицом, поскольку извлечение прибыли является основной целью его деятельности. Эмиссионные банки — это центральные банки государства, осуществляющие эмиссию наличных денежных средств. В России осуществление эмиссии денежных средств является исключительным правом Банка России Бюллетень банковской статистики. 2007. No 12. С. 64..

По характеру осуществляемых операций различают универсальные и специализированные банки. К универсальным банкам относят те, которые имеют право осуществлять большинство известных банковских операций и услуг. Деятельность таких банков не ограничена конкретной отраслью хозяйства, регионом, составом клиентов и другими факторами. Специализированный банк, как правило, связан с кредитованием какой-либо отрасли, например, некоторые банки, обслуживают только авиационную, лесную, автомобильную отрасль.

Универсальный банк обслуживает как юридических, так и физических лиц, специализированный банк может обслуживать только юридических лиц.

Деятельность универсального банка не замыкается на один регион. Такой банк имеет филиалы в разных регионах, в том числе и за рубежом. Деятельность специализированного банка часто носит локальный характер.

По сфере обслуживания банки делят на местные, национальные и международные. Местные банки — это те, которые обслуживают клиентов одного региона. К ним можно отнести, например, муниципальные банки, городские банки. Национальные банки — это банки, осуществляющие деятельность внутри страны. Международные банки обслуживают связи своих клиентов в разных странах. К таким банкам относятся Внешэкономбанк, Внешторгбанк и т.д.

6 стр., 2979 слов

Понятие банковской операции — . Понятие банковской операции

... сторон проводимых банками операций. Для реализации поставленной цели необходимо решение следующих задач: дать характеристику банковским операциям; рассмотреть виды банковских операций; изучение различий банковских операций и сделок на практике. Реферат состоит ...

В зависимости от наличия/отсутствия филиалов банки бывают бесфилиальные и многофилиальные.

В зависимости от обслуживаемых банком отраслей выделяют банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей. Существуют промышленные банки, торговые банки.

В зависимости от порядка формирования уставного капитала выделяют национальные банки, банки с участием иностранного капитала, а также иностранные банки.

В зависимости от формы собственности банки бывают государственные и частные. ЦБ РФ является по закону федеральной собственностью и не ставит своей целью получение прибыли. Наиболее типичной и распространенной для кредитных организаций является частная форма собственности.

В зависимости от организационно-правовой формы, в которой создан банк, выделяют банки — общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, открытые или закрытые акционерные общества. Самая распространенная организационно-правовая форма для банков — это акционерная форма Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2005. С. 19, 21. .

В зависимости от размера собственных средств выделяют крупные, средние и малые банки,

Существуют и иные критерии классификации банков.

Заключение

На формирование банковского законодательства оказывают влияние хозяйственные потребности общества, развитие тех или иных сфер экономической деятельности. Например, развитие рынка недвижимости привело к возникновению ипотечных банков, формирование рынка ценных бумаг — инвестиционных банков и т.д. Нормы, регулирующие правовое положение центральных банков, складываются, помимо иных факторов, под влиянием инфляционных процессов, поскольку основной задачей таких банков по законодательству большинства стран является поддержание устойчивости национальной валюты.

Государство в целях обеспечения стабильности в экономике стремится к стабильности в банковской системе. Для достижения этой цели оно старается балансировать между тем, чтобы, с одной стороны, предоставить банкам как можно больше предпринимательской самостоятельности, но, с другой стороны, чтобы не дать банкам ущемить интересы государства и общества в целом. К сожалению, во всем мире, и в России в том числе, такой баланс не в полной мере соблюдается. Российское законодательство, во-первых, не отличается стабильностью и уже по одной этой причине не способно обеспечить обществу искомый баланс интересов. Во-вторых, оно не отличается качеством принимаемых норм, которые нередко противоречат друг другу. В-третьих, большинство действующих нормативных актов банковской сферы носят подзаконный характер, что, конечно, нельзя признать удовлетворительным, учитывая особенности объекта регулирования банковского законодательства.

Список использованной литератур

[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/referat/subyektyi-bankovskih-pravootnosheniy/

1. Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: Вопросы и ответы. — М.: Юриспруденция, 2003. — 208 с.

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2005. С. 19, 21.

3. Бюллетень банковской статистики. 2007. No 12. С. 64.

4. Собрание законодательства РФ. 1996. 5 февраля. No 6. С. 492