Методы уклонения от риска (2)

метки: Экономический, Метод, Предприятие, Хозяйственный, Становиться, Прибыль, Система, Избежать

Риск в той или иной степени всегда сопровождает любую активную деятельность человека. Он является неотъемлемым спутником хозяйственной деятельности человека, оказывая порой решающее влияние на ее результат.

В последнее время проявляется все больший интерес к риску, изучению приемов и методов управления риском и безопасностью.

Все это становится особенно актуальным в связи с резким ростом активности и масштабов стихийного экономического рынка, принимающего глобальный характер, вовлечением все большего числа мелких и средних предпринимателей, увеличением количества видов риска и тяжести их последствий.

Итак, целью данной работы является ознакомление с теоретическими основами и методамиуклонения от рисков.

1. Риск как экономическая категория.

Понятием «риск» пользуются многие конкретные общественные и естественные науки. Риск, таким образом, является междисциплинарным объектом исследования.

Реализация принятых решений подвержена действию объективно существующей и принципиально неустранимой неопределенности, опасности, возможности тех или иных отклонений от сформулированных первоначально целей. То или иное проявление неопределенности может задержать наступление событий, изменить их содержание или количественную оценку либо вызвать нежелательное развитие событий как прогнозируемое, так и неожиданное. В результате установленная цель, ради достижения которой принимаются решения, не будет достигнута. Современный подход к управлению предприятием предполагает необходимость наличия у руководителя таких качеств, как инициативность, предприимчивость, а следовательно, готовность идти на обоснованный, разумный риск.

Таким образом, экономический риск объективно становится органической частью экономической политики фирмы. Существование риска и неизбежные изменения его распределения выступают постоянным и сильнодействующим фактором развития предприятия (предпринимательской сферы экономики и т.п.).

Любая экономическая деятельность является сложным компромиссом в достижении двух противоречивых целей – эффективности и надежности. В результате большая часть экономических субъектов и ресурсов вынужденно вовлечена в высокорисковые операции.

Таким образом, понятие «риск» непосредственно связано с экономической безопасностью реформ.

Без создания условий, позволяющих руководителям различных рангов идти на обоснованный риск, не будет научно-технического прогресса, развития экономики и т.п. Риск становится необходимым элементом принятия решений, а также несет функции стимулятора и катализатора в развитии современных экономических отношений. Признание вероятностного характера развития экономической системы, осознание того, что экономический рост подвержен влиянию случайных факторов, которые могут задержать наступление ожидаемого результата или изменить его содержание, ставят на повестку дня проблему экономического риска. Теория и особенно практика показывают, что игнорирование экономического риска становится тормозом развития предприятия и всего общества в целом. Отсутствие риска, то есть опасности наступления непредсказуемых и нежелательных для субъекта событий, как правило, вредит экономике, подрывает ее динамичность и эффективность. Вопрос о риске один из злободневных и актуальных вопросов, и от разрешения его в значительной степени будут зависеть темпы развития российской экономики.

Страхование рисков

... или в процентах (промилле) к абсолютной величине. 2. Страхование риска неплатежа После Второй мировой войны в практике международной ... срока, установленного в договоре не распространяется на неустойки, договорные штрафы, проценты за просрочку, возмещение убытков по рекламации, ... Он включает риск несоответствия периодов и риск ликвидности; - риск развития страхового случая — разностная категория. ...

Исторически анализ риска развивался прежде всего в двух сферах человеческой деятельности – финансовой и сфере обеспечения безопасности. Однако сфера анализа экономического риска пока слабо формализована.

Люди часто объединяют понятия риск и экономический риск, а их следует различать.

Экономический риск – категория воспроизводства всех фаз производства и моментов от покупки необходимых средств производства до изготовления товаров и их реализации.

С точки зрения политической экономии риск – это экономическая категория, так как представляет собой логическое понятие, которое является:

• истинным, то есть отражающим реально существующие экономические отношения;
• историчным, так как несет в себе черты, свойственные различным экономическим формациям.

Риск как экономическая категория имеет три характеристики:

• субстанцию;
• форму;
• величину.

Субстанцией экономического риска является неопределенность экономического процесса и его результатов. Вероятностная структура экономической среды, вариантность осуществления процесса производства, случайность – все это заставляет экономического агента делать выбор: осуществлять деятельность рискованным, менее рискованным и вовсе безопасным способом. В процессе выбора хозяйствующий субъект сталкивается с различными разновидностями неопределенности. В своей совокупности эти разновидности образуют так называемую критическую неопределенность, при которой вступает в действие элемент риска.

Формой экономического риска является избыточная прибыль. То, что на содержательном уровне выступает как неопределенность, на поверхности явлений приобретает форму прибыли как платы за риск (речь идет об избыточной прибыли).

Повторение риска ведет к его устранению, то есть то, что апробировано, уже не рисково, следовательно, риск не массовое явление, он индивидуален.

Величина риска Величина риска и дохода находятся в прямой зависимости. Дополнительный доход, получаемый бизнесменом от участия в проекте с неопределенным результатом, определяется как премия за риск.

2. Общая характеристика методов управления рисками.

Эффективность управления факторами риска промышленного предприятия во многом зависит от того, какие методы используются для реализации намеченных целей. Очевидно, методом управления экономическим риском можно считать способ воздействия на источники, факторы экономического риска с целью их минимизации или же нейтрализации.

В реальных экономических ситуациях, в условиях действия разнообразных факторов риска могут использоваться конкретные различные способы снижения уровня риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности экономического агента. Многообразие применяемых методов управления хозяйственным риском в общем виде можно разделить на четыре типа:

• методы уклонения от риска;
• методы локализации риска;
• методы диссипации риска;
• методы компенсации риска.

Методы управления рисками на предприятиях

Типы методов управления рисками	Виды мер управления рисками на промышленном предприятии
Методы уклонения от риска	Отказ от ненадежных партнеров Отказ от инновационных проектов Страхование хозяйственной деятельности Создание региональных или отраслевых структур взаимного страхования и систем перестрахования Поиск «гарантов»
Методы локализации риска	Выделение «экономически опасных» участков в структурно или финансово самостоятельные подразделения (внутренний венчур) Образование венчурных предприятий Последовательное разукрупнение предприятий
Методы диссипации риска	Интеграционное распределение ответственности между партнерами по производству (образование ФПГ, акционерных обществ, обмен акциями и т.п.) Выпуск корпоративных облигаций Синдицированный кредит Диверсификация видов деятельности Диверсификация рынков сбыта и зон хозяйствования (расширение круга партнеров-потребителей) Расширение закупок сырья, материалов, комплектующих и т.п. Распределение риска по этапам работы (по времени) Диверсификация инвестиционного портфеля предприятия
Методы компенсации риска	Внедрение стратегического планирования Прогнозирование внешней экономической обстановки в стране, регионе хозяйствования Мониторинг социально- экономической и нормативно-правовой среды Создание системы резервов на предприятии Активный целенаправленный («агрессивный») маркетинг Создание союзов, ассоциаций, фондов взаимовыручки и взаимной поддержки и т.п. Лоббирование законопроектов, нейтрализующих или компенсирующих предвидимые факторы риска Эмиссия конвертируемых привилегированных акций Борьба с промышленно- экономическим шпионажем

3. Методы уклонения от риска.

Уклонение от риска (избежание риска) — разработка стратегических и тактических решений, исключающих возникновение рисковых ситуаций.

Данный метод управления финансовыми рисками является наиболее простым и радикальным. Он позволяет полностью избежать потенциальных потерь, но, с другой стороны, не позволяет получить и прибыль. К тому же уклонение от финансового риска может быть в некоторых случаях просто невозможно, а избежание одного вида риска может привести к возникновению других. Поэтому данное средство, как правило, применительно лишь в отношении очень серьезных и крупных рисков.

Решение об уклонении от риска может быть принято как на предварительной стадии принятия решения, так и позднее — путем отказа от дальнейшего осуществления финансовой операции. Однако большинство решений об избежании риска принимается на предварительной стадии, отказ от продолжения операции часто влечет не только значительные финансовые, но и иные потери, а иногда затруднителен в связи с контрактными обязательствами фирмы.

Методы уклонения от риска наиболее распространены в хозяйственной практике. Этими методами пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка, не рискуя. Руководители этого типа отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами – потребителями и поставщиками, избегают участвовать в коммерческих или производственных проектах, связанных с необходимостью расширять круг партнеров. Чтобы избежать риска срыва производственной программы из-за нарушения графиков поставок сырья, материалов и комплектующих, предприятия отказываются от услуг сомнительных или неизвестных поставщиков. При этом стремление избежать риска бывает столь сильным, что могут быть отброшены даже относительно консервативные способы получения большей прибыли.

Отказ от реализации новых бизнес-идей, инновационных проектов при рыночной экономике приводит к потере конкурентоспособности, застою и банкротству предприятия. Современный руководитель должен быть предприимчивым, то есть способным идти на риск, принимать новые инновационные проекты и идеи. Уклонение от риска помогает его избежать, но не увеличивает прибыли и не развивает предприятие. Руководитель предприятия или инвестор, излишне страхуя себя от потерь, избегает рисковых вложений капитала, упуская выгоду.

Существует и другая возможность уклонения, состоящая в попытке перенести риск на какое-нибудь третье лицо. С этой целью прибегают к страхованию своих действий или «поиску гарантов», полностью перекладывая на них свой риск. Страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, что само по себе очень важно, но также повышает ответственность руководителей предприятий, принуждая их серьезнее относиться к разработке и принятию решений, регулярно проводить превентивные защитные меры в соответствии со страховым контрактом. В более широком плане предприятие может даже выступить с инициативой создания региональной системы взаимного страхования финансово-хозяйственных сделок и соответствующей системы перестрахования и др.

Однако стоит отметить, что такие популярные механизмы уклонения от риска, как страхование неприменимы во многих ситуациях, с которыми сталкиваются промышленные предприятия, особенно в современной российской действительности, где не ослабевают инфляционные процессы и где нет достаточной и надежной страховой статистики. Прежде всего, это характерно для предприятий, осваивающих новые виды продукции или новые технологии, так как для таких случаев страховые компании еще не располагают статистическими данными, необходимыми для проведения расчетов, обосновывающих размеры страховых премий и взносов, и потому не страхуют эти виды рисков. Поэтому выбор действий для снижения риска следует начинать с выяснения, является ли данный фактор риска предметом страхования или нет. При нестрахуемом риске следует обратиться к рассмотрению других методов нейтрализации риска.

Методы уклонения от риска наиболее распространены в хозяйственной практике, ими пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка. Методы уклонения от риска подразделяются на:

• отказ от ненадежных партнеров, т.е. стремление работать только с надежными, проверенными партнерами, не расширение круга партнеров; отказ от участия в проектах, связанных с необходимостью расширить круг партнеров, отказ от инвестиционных и инновационных проектов, уверенность в выполнимости или эффективности которых вызывает сомнения;
• отказ от рискованных проектов, т.е. отказ от инновационных и иных проектов, реализуемость или эффективность, которых вызывает сомнение;
• страхование рисков, основной прием снижения риска, страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, но и повышает ответственность лиц, принимающих решения, принуждая их серьезнее относится к разработке и принятию решений, регулярно проводить защитные мероприятия в соответствии со страховыми контрактами. Правда, трудно использовать механизм страхования при освоении новой продукции или новых технологий, так как страховые компании не располагают в таких случаях достаточными данными для проведения расчетов;
• поиск гарантов, т.о. при поиске гарантов, как и при страховании, целью является перенос риска на какое-либо третье лицо. Функции гаранта могут выполнять различные субъекты (различные фонды, государственные органы, предприятия) при этом необходимо соблюдать принцип равной взаимной полезности, т.е. желаемого гаранта можно заинтересовать уникальной услугой, совместной реализацией проекта;
• увольнение некомпетентных работников.