Банкротство физических лиц

Можно было бы разработать такой термин, который не отпугивал бы должников. Однако на данный момент подходящего термина в наличии нет и приходиться на практике использовать то что есть. Также не стоит забывать о том, что в банкротстве должников имеются преимущества как для них самих, так и для кредиторов.

Мнение о том, что введение института «потребительского банкротства» подорвет устойчивость кредитных организаций либо всей финансовой системы, игнорирует очевидный вывод: причиной обесценивания кредитных портфелей является сам факт неплатежеспособности должников. Он не зависит от наличия либо отсутствия возможности применения института «потребительского банкротства».

Своевременное признание факта неспособности должников погасить задолженность и, как следствие, надлежащее проведение переоценки кредитного портфеля, приводит к наличию достоверной информации у государственных регуляторов, инвесторов и, в конечном счете, к более здоровому инвестиционному климату.

На данный момент в финансовой сфере развита бизнес-модель, при которой заранее рассчитываемые потери от неблагонадежных заемщиков компенсируются с помощью высоких процентных ставок, которые взимаются с платежеспособных должников. Подобная модель кредитной политики нацелена на получение высокой прибыли, невзирая на наличие ожидаемого большого процента неплатежей.

Платежеспособные должники вынуждены платить повышенные процентные ставки, судебной системе приходится бесполезно затрачивать значительные ресурсы в связи с судебным преследованием безнадежных должников. Все общество страдает от постоянного существования определенного слоя должников, которые были пойманы в ловушку бесконечной долговой спирали.

Преследование «безнадежных» должников создает предпосылки для развития ростовщичества в силу того, что должники попытаются найти необходимые для расплаты средства. А также может стать причиной преступлений.

Потребительское банкротство способно существенно сократить затраты, которые вынуждено нести общество по причине преследования должников. Рассмотрение одного дела, в котором участвуют все кредиторы конкретного должника, с точки зрения экономии ресурсов суда гораздо более эффективно, чем рассмотрение отдельных споров с участием каждого из кредиторов. В ситуации, когда независимый арбитр (конкурсный управляющий) подтвердит, что должник не имеет возможности погасить долг, либо предложит более рациональный, долгосрочный план выплат, может быть уменьшена степень социального напряжения, связанного с преследованием должников.

11 стр., 5061 слов

Общество с ограниченной и общество с дополнительной ответственностью ...

... понятие и признаки юридического лица. Описать организационно-правовые формы юридических лиц. Раскрыть сущность понятий «общество с ограниченной ответственностью» и «общество с дополнительной ответственностью», ... которая распределяется между его участниками. Для некоммерческих организаций (потребительские кооперативы, общественные, религиозные и благотворительные организации, фонды и т. п. ...

Институт потребительского банкротства способен привести к формированию более ответственной кредитной политики. Для кредиторов, которые знают, что заемщик может воспользоваться так называемым «аварийным» выходом, это может послужить причиной для более тщательной проверки финансового положения потенциального должника.

Следующая группа преимуществ от введения института потребительского банкротства связана с необходимостью ослабления чрезмерного давления на должников, которое создало пагубную конкуренцию между кредиторами и обществом. Кредиторы, в ущерб обществу, продолжают преследовать неплатежеспособных должников в течение многих лет, имея лишь надежду на получение минимального платежа. Вместе с тем у должников отсутствовал стимул для получения регулярного дохода. Держа потенциально работоспособных должников под угрозой отобрания в счет погашения долга любого нового дохода, эти кредиторы ради относительно маленькой суммы отнимают у общества гораздо больше. Неполученный доход должников вредит как кредиторам, так и обществу в целом. При этом потери общества существенно больше потерь кредиторов. Законодатели значительного количества государств пришли к выводу об отсутствии практического смысла в этом.

Проблема безнадежно обязанных должников тесно связана с проблемой социальной маргинализации общества. Должники, которые вовлечены в теневую экономику по причине длительного преследования кредиторами, могли бы вернуться на рынок, производить налогооблагаемый доход. Режим потребительского банкротства может предоставить стимул должникам для возврата к трудовой деятельности, максимизируя их долгосрочный будущий производственный потенциал. В итоге государство получит возможность для взимания подоходного налога, а также отчислений в социальные фонды.

Ослабление давления на должников способно вернуть должников к трудовой деятельности, а также и способствовать предпринимательской активности с целью получения наибольшего дохода. В свою очередь максимизация национальной деловой активности повышает международную конкурентоспособность государства.

Неплатежеспособность часто вызвана факторами, которые находятся вне контроля должников (потеря работы, болезнь, развод и др.).

При этом режим неплатежеспособности адресован преимущественно частным лицам, способным к получению достаточного дохода, необходимого для погашения образовавшейся задолженности. Касательно таких граждан система потребительского банкротства имеет своей целью лишь остановить контрпроизводительное взыскание долга, а также предоставить возможность осуществить аккумулирование, последующее производство необходимых финансовых ресурсов с целью погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, потребительское банкротство, выступая в качестве своеобразного социального страхования, защищая частных лиц от финансовой трагедии, в первую очередь, создавая необходимые предпосылки для обеспечения доступа к финансам, преследует цель повышения эффективности экономики.

Рассмотрим преимущества банкротства и для кредиторов. Каждый из кредиторов вынужден расходовать существенные средства на поиск активов должника. Контроль, который осуществляется управляющим от имени всех кредиторов, способен уменьшить расходы кредиторов по сравнению с теми, которые они бы были вынуждены нести в случае проведения проверок каждым из них.

4 стр., 1821 слов

Банкротство граждан

... кредиторов и самого должника на подачу заявления о признании физического лица банкротом; 3. Детально рассмотреть все процедуры банкротства, применяемые в отношении граждан; ... банкротстве)», а именно отношения, связанные с банкротством физических лиц. Предмет исследования – нормы главы 10 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Целью данной курсовой работы ... всех полученных доходах и ...

Должник с большей готовностью представит информацию один раз управляющему, чем будет делать это неограниченное число раз для каждого из кредиторов. В ряде случаев кредиторы могут получить удовлетворение своих требований только, если смогут рассчитывать на получение будущих доходов должника. С целью получения таких доходов необходимо заключение соответствующего соглашения между кредиторами и должником, а также лицо, которое будет осуществлять контроль за исполнением такого соглашения.

Значительное количество существующих систем принудительного взыскания не способно вынудить должников работать, чтобы из вновь получаемых доходов удовлетворять требования кредиторов. В случае, когда большая часть, либо весь доход должника может быть обращен в пользу кредитора, это не является адекватным способом стимулирования деловой активности должника. Ряд должников вообще не получают официального дохода с целью избежания осуществления денежных отчислений кредитору.

Система банкротства физических лиц предполагает возможность предоставления должнику отсрочки/рассрочки в осуществлении платежей, чтобы у должника был стимул для продолжения работы. При системе банкротства физического лица учитываются интересы всех кредиторов для справедливого распределения активов должника между кредиторами.

Данная система позволит соблюсти баланс интересов между кредиторами и должниками: с одной стороны, максимальное удовлетворение интересов кредиторов, с другой — не возлагать на должника большего бремени, чем он реально может погасить. Введение системы банкротства физических лиц, скорее всего, повлечет за собой отдельные злоупотребления. Однако подобное опасение не должно перевесить положительный эффект от банкротства.

Уменьшение давления на должников, кроме того, влечет за собой рост деловой активности населения. Если большая часть дохода остается должнику, следовательно, должник более охотно работает. Зная, что есть запасной выход, он охотнее идет на риск по открытию бизнеса. Малый, средний бизнес — двигатель экономики, если есть возможность не лишиться всего, то люди охотнее рискуют. Таким образом, введение системы неплатежеспособности физических лиц влечет за собой рост национальной деловой активности.

А государство должно стимулировать физических лиц к риску, т.к. чрезмерная осторожность производит застой. Однако тут необходимо различать неплатежеспособность по неосторожности и умышленную. Умышленная неплатежеспособность ни в одной стране не дает возможность освободиться от долгов через процедуру банкротства.

В заключение подытожим: банкротство физических лиц надо, наконец, допустить и урегулировать. Однако при этом обеспечить его в финансовом и организационном плане так, чтобы и без того неочевидная для граждан идея не была бы окончательно дискредитирована перебоями в работе судебной системы, вызванными ее недофинансированием либо неопытностью судей, которые будут рассматривать такие дела, и прочими сопутствующими обстоятельствами.

Заключение

Данная работа была посвящена теме «Банкротство физических лиц в РФ», вследствие этого целью данной работы являлось комплексное исследование вопросов, связанных с банкротством физических лиц в современном российском праве.

Цель, поставленная в начале работы, была достигнута посредством решения следующих задач:

12 стр., 5780 слов

Банкротство индивидуального предпринимателя

... С.93−104]. Целью данной курсовой работы является попытка раскрыть понятие банкротства индивидуального предпринимателя, основываясь на ... юридического лица, зарегистрированный в установленном законом порядке. Физическое лицо вправе осуществлять предпринимательскую деятельность ... об экономической несостоятельности с санацией должника); банкротство (неплатежеспособность, имеющая или приобретающая устойчивый ...

  • представлены ключевые характеристики банкротства физических лиц;
  • проанализированы специфические особенности процедуры банкротства всех субъектов, относимых к физлицам;
  • изучено нормативно-правовое регулирование процедуры банкротства физлиц;
  • рассмотрен законопроект о банкротстве физлиц и другие аспекты, необходимые для наиболее полного раскрытия главного вопроса работы.

Основываясь на нормативно-правовых актах РФ, а также на трудах специалистов по праву, были изучены и проанализированы все аспекты, касающиеся главного вопроса данной работы.

В заключение проведенного исследования этого вопроса можно сделать следующие определенные выводы:

В настоящее время вопросы банкротства гражданина регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». При этом ст. 231 Закона о несостоятельности предусматривается, что положения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.

Отношения, которые связаны с несостоятельностью (банкротством) гражданина регулируется будущим Федеральным законом о реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника.

Импульс к зависшему в правительстве проекту закона о несостоятельности, допускающему банкротство граждан и реструктуризацию их долга через суд, придает руководство нашего государства.

Общеизвестно, что в экономически развитых странах люди не боятся жить «взаймы», «в долг» в силу того, что там созданы и успешно работают институты потребительского кредитования и банкротства. Это нормальные цивилизованные процедуры, понятные как бизнесу, так и простым гражданам. Они, в отличие от нашей страны, не вызывают у людей чувство ужаса и страха.

Необходимо заметить, что в настоящее время исполнительное производство все равно существует, однако данный процесс далек от цивилизованного. В отсутствие закона отношения кредитных организаций с гражданами-должниками выстраиваются вне правового поля.

Законопроект о банкротстве физических лиц, «подвисший» в своем согласовании, необходим для российской экономики и достаточно востребован в современных условиях. Принимать данный проект необходимо с чем согласны и представители банков. Однако, некоторые нормы, которые предлагает законопроект, вызывают у кредитных организаций опасения. По их мнению, документ предусматривает реструктуризацию долга в течение пяти лет, а это очень малый срок, и гражданам просто выгодно будет объявлять себе банкротами. Представители ассоциации профессиональных коллекторских агентств полагают, что 50 тыс. рублей слишком незначительная задолженность для того, чтобы начать процедуру банкротства. А ведь надо иметь еще денежные средства на оплату услуг конкурсного управляющего. Так что в итоге сумма все равно будет больше. По их мнению, порог задолженности нужно повысить до 300 тыс. рублей.

По нашему мнению, данный законопроект больше учитывает на сегодняшний день интересы должника. Необходима большая работа над его совершенствованием. Задача юристов, депутатов — найти более точный баланс между интересами кредитора и должника применительно к России.

8 стр., 3713 слов

Учет и анализ банкротства, реорганизации и ликвидации коммерческой организации

... методы системного, комплексного, структурного и динамического анализа, метод факторного анализа , графический метод. ... экономики является то, что кризисные ситуации могут возникать на всех стадиях жизненного цикла предприятия (становление, рост, зрелость, спад). Как показывает мировой опыт, банкротство ... политики и организационно-производственной структуры должника, при этом изучаются основные ...

А вообще я считаю, что принятие закона о банкротстве физлиц будет иметь один несомненный положительный момент — он заставит значительную часть кредиторов пересмотреть свою кредитную политику, так как большинство из них еще недавно вели стратегию откровенного заманивания клиентов, заставляя их подписывать обязательства, серьезность которых заемщики не могли осознать в полной мере.

По нашему мнению данный законопроект, в первую очередь, должен исходить из интересов сознательных россиян, которые в силу возникших жизненных обстоятельств оказались не в состоянии платить по долгам.

Список литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/kursovaya/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Конституция Российской Федерации, принятая 12 декабря 1993 (в ред. от 30.12.2008г.).

Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).

Гражданский Процессуальный кодекс РФ (ГПК РФ).

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Федеральный закон РФ «Об исполнительном производстве».

Законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» (банкротство физического лица (гражданина))

Пояснительная записка к проекту федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника»

Определения по делу №А39-3558/2009, А39-6564/2009

Решение от 04.06.2009 по делу №А39-4743/2008.

Решение от 14.01.2010 по делу №А39-6336/2009.

Решение от 02.02.2010 по делу №А39-3681/2009.

Голованов Н.М. Гражданское право. – СПб: Питер, 2013.

Гражданское право: актуальные проблемы теории и практика. – М.: Логос, 2012.

Телюкина Т.В., Ткачев В.Н. Несостоятельность (банкротство) в России. – М.: Городец, 2012.

Федеральный закон РФ №127-ФЗ от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон №127-ФЗ).

П.2 ст. 231 Закона №127-ФЗ.

Данная позиция закреплена в п.59 Постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004г. №29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Гражданский Процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002г. №138-ФЗ.

Федеральный закон РФ от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Телюкина Т.В., Ткачев В.Н. Несостоятельность (банкротство) в России. – М.: Городец, 2012. – С. 38.

Гражданское право: актуальные проблемы теории и практика. – М.: Логос, 2012. – С. 88.

Решение от 04.06.2009 по делу №А39-4743/2008; решение от 14.01.2010 по делу №А39-6336/2009; решение от 02.02.2010 по делу №А39-3681/2009.

Определения по делу №А39-3558/2009, А39-6564/2009.

Гражданское право: актуальные проблемы теории и практика. – М.: Логос, 2012. – С. 129.

Голованов Н.М. Гражданское право. – СПб: Питер, 2013. – С. 68.

2

Банкротство физических лиц 2015 год

Закон «О банкротстве физических лиц», вступающий в силу с 1 июля 2015 года, даёт дорогу личному банкротству граждан в РФ.

Подать заявление в суд о своей несостоятельности граждане могут с 1 июля 2015 года. Так, физическое лицо с долгом более 500 тыс. руб. может подать на банкротство, если считает, что не в состоянии обслуживать свои долги.

21 стр., 10379 слов

Банкротство предприятий

... законом могут осуществляться меры по предупреждению банкротства организаций (предприятий). 1. История развития института несостоятельности (банкротства) в России Исторические корни института несостоятельности (банкротства) ... уплате обязательных платежей, не учитываются при определении признаков банкротства должника. Дело о банкротстве юридического лица может быть возбуждено арбитражным судом при ...

Все подробности закона о банкротстве физических лиц

Отметим, что если суд признает гражданина банкротом, то он может рассчитывать на рассрочку на погашение кредитов до трех лет. На этот период процентная ставка может быть заморожена. Если у заемщика нет стабильного дохода, но есть имущество в собственности, то оно будет реализовано с торгов и поделено между кредиторами.

Банкротство физических лиц, все подробности процедуры

Что это значит для заемщиков погрязших в долгах? Безусловно это снизит нагрузку на самого гражданина, но стоит помнить что процедуру банкротства придется проходить самому должнику, подавать заявление в суд о признании своей неплатежеспособности. Понятное дело что не все так просто, в стране очень много заемщиков чьи платежи по кредитам больше чем доход или вовсе не уплачиваются. Заемщик на практике имея в собственности автомобиль или земельный участок может лишиться этих благ. А вот единственного места жилья нет. Закон новый и его трактовка пока не понятна многим. Можно сказать что это не только сделано с целью помочь простым заемщикам, но и с целью убрать ненужные суммы из банков и судов которые тянутся много лет.

Кто может признать себя банкротом? Любое физическое лицо имеющее долг свыше 500.000 рублей, но тут сложно сказать, если к примеру гражданин умышленно не исполнял свои кредитные обязательства. На этот случай законом предусмотрено аннулирование сделок за последние 3 года, проще говоря перевалить все суды о взыскании на лицо которое допустим купило у Вас авто или квартиру, последний в свою очередь подаст на Вас в суд. Осложнит ли это жизнь обычным людям — безусловно. Так гражданин купивший квартиру у заемщика который не платит к примеру по не целевому кредиту, спустя 2 года может ее лишиться, а последняя уйдет банкам в счет погашения долга, а собственник будет подавать в суд на лицо, но брать у него нечего, а покупатель лишился и денег и в нашем случае квартиры. Как это будет регулироваться еще не понятно. Но попытки некоторых лиц незаконно признать себя банкротом однозначно будут.

Закон о банкротстве, пошаговая инструкция

Принятый закон направлен так же на финансовую поддержку заемщиков. Как? Да все очень просто. Когда Вас признают банкротом Вам назначается финансовый консультант который назначается судом, первый в свою очередь составляет график платежей на 3 года. На эти 3 года можно уменьшить % по кредиту, снизить просроченную задолженность. Если по истечению 3 лет Ваша финансовая ситуация не улучшилась, то Вас признаю банкротом. Но означает ли что можно расслабиться и не платить по графику все 3 года? Безусловно что нет. Суд вправе удерживать часть заработной платы, если таковая имеется, а отказаться от работы скоро так же не получиться в в виду рассмотрения нового законопроекта о тунеядстве, в котором планируется по истечению 6 месяцев без работы привлекать Вас на уборку улиц, а вставать на биржу труда необходимо в течении 1 го месяца после потери работы. Но как гласит закон если по истечению 3х лет мы не смогли улучшить свою финансовую сторону, то нас признают банкротом, заметим если у лица нет в собственности квартиры, участка и др. Но одно место жилья банк, ни суд забрать не смогут. 5 лет придется быть ограниченным во многих вещах, например право занимать юр. должности 3 года, ограничение выезда за границу, реализацию имущества.

15 стр., 7392 слов

Институт несостоятельности (банкротства)

... правового регулирования рыночных отношений является законодательство о несостоятельности (банкротстве). Институт банкротства в России занимает одно из ведущих ... 4 устанавливает, что Для определения наличия признаков банкротства должника учитываются: размер денежных обязательств, в том ... рассмотрении в судах дел о банкротстве. Закон распространяется на физических лиц, не являющихся предпринимателями, и ...

В счёт уплаты долга не может быть изъято:

  • единственное жильё лица, а также земельные участки, на которых оно расположено;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье лица-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

На Ипотечную недвижимость правило единственного жилья не распространяется. Сложно сказать как будет поступать суд ,если заемщику некуда идти кроме улицы, если ипотечное жилью является единственным местом жилья.

Еще одна предусмотренная Законом, – заключение мирового соглашения, которое является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве. Оно заключается между гражданином и кредиторами, решение об этом должно приниматься на общем собрании кредиторов и утверждаться судом.

В случае заключения мирового соглашения действие плана реструктуризации, а также запрета на удовлетворение требований кредиторов прекращается. Гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами на условиях, установленных в соглашении. Если лицо их нарушит, то производство по делу о банкротстве может быть возобновлено, и суд в этом случае введет реализацию имущества.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Осложнит ли отсутствие имущества у должника?

Не осложнит либо осложнит несущественно. Нужно учитывать, что банкротство — это по определению недостаточность или отсутствие имущества для расчетов с кредиторами. Поэтому отсутствие у лица имущества — это простая ситуация, которая предусмотрена законом. К тому же финансовый управляющий и кредиторы должника вправе оспаривать сделки должника, в результате которых он лишился имущества. То есть, теоретически в ходе банкротства часть имущества, выбывшая у должника, может быть ему возвращена. Для инициирования процедуры личного банкротства физического лица, относящегося к категории физических, должно быть в наличии 10 тысяч рублей, именно такое фиксированное вознаграждение должен в любом случае получить финансовый управляющий должника. Но вознаграждение финансововго управляющего — не исчерпывающие расходы на процедуру личного банкротства — смотрите видео «банкротство физических лиц».

4 стр., 1586 слов

Финансовые проблемы банкротства (несостоятельности) организации

... банкротства соотнесен по стадиям банкротства следующим образом: экономическая несостоятельность является скрытой стадией банкротства, деловая и формально-юридическая несостоятельность характерны для стадии финансовой неустойчивости, и два последних вида банкротства присущи предприятию на стадии явного банкротства. ...

Закон о банкротстве и мошенничество

Не должен привести, поскольку закон в принятой редакции прямо предусматривает, что по окончании банкротства не погашаются обязательства должника, возникшие в результате его мошеннических или иных незаконных действий. Не погашаются требования к должнику, «если при возникновении или исполнении обязательства, неисполнение которого является основанием для банкротства гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество» (абз. 3 п. 4 ст. 213.28 ФЗ о несостоятельности (банкротстве).

Кроме того, долг гражданина не погашается, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство (абз. 1 п. 4 ст. 213.28 ФЗ о несостоятельности (банкротстве).

Почему стать банкротом не так то просто?

  1. Необходимо соответствовать нескольким критериям и пройти определенный путь по взаимодействию с кредиторами, то есть нельзя просто прийти с заявлением и перестать платить по текущим займам.
  2. Нужно потратить время на сбор и оформление документов, чтобы подтвердить банкротство.
  3. Придется заплатить за ряд справок, внести госпошлину, оплатить вознаграждение финансового (для бывших ИП — арбитражного) управляющего, а также оплатить консультацию юриста или правовую поддержку по формированию «кейса банкрота» – все это обойдется в несколько десятков тысяч рублей.

Поэтому получить статус финансово несостоятельного лица не так просто и быстро, да и определенных затрат это потребует (а где взять деньги должнику, у которого нет денег?).

Сами банки не горят желанием прощать долги заемщиков. Должники же не хотят заявлять в суде, что не имеют достаточных доходов и активов. Иначе при разбирательствах, когда обнаружится какая-нибудь собственность и поступления «в конвертах», будет намного сложнее общаться с кредитором, кредитная история таких лиц будет испорчена навсегда, а не на 5 лет, как при банкротстве, да и долг придется отдавать еще и со штрафами.

Сначала нужно убедиться, что ситуация подходит под требования законодательства о банкротстве и суд не найдет признаков мошенничества в действиях лиц, ставших должниками, и только потом начинать собирать документы и обращаться за признанием себя несостоятельным.

Отсутствие большого потока желающих стать несостоятельным по решению суда говорит и о том, что заемщика понимают: банкротство – ответственный шаг и обращаться с таким заявлением нужно только, когда действительно «припрет», ведь последствия достаточно серьезны (в ближайшие годы не брать кредиты, не выезжать заграницу, не открывать новый бизнес и т.д.).

Человек-банкрот – пока это звучит сложно, но со временем должники будут все чаще пользоваться правовым выходом из кредитной ямы.

Банкротство физических лиц

9 стр., 4390 слов

Особенности несостоятельности банкротства кредитных организаций

... банков — банкротов хоть и незначительно, но отражается на экономике страны в целом. Как регулируется банкротство банков законом Правовой основой признания банкротства банка в России является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) ... иски и претензии к физическому лицу – банкроту принимают в один единственный суд, который ведет ваше дело о банкротстве. Контракты, договорные обязательства ...

Исходя из вышеизложенного и арбитражной практики следует, что индивидуальный предприниматель, к которому имеется не удовлетворенное в течение 3 месяцев требование

Банкротство физических лиц

Юриспруденция, право, государство

Другие дипломы по предмету

Банкротство физических лиц

законодательство банкротство реструктуризация долг

Глава 1. Развитие законодательства о несостоятельности (банкротстве) физических лиц в законодательстве России

Глава 2 Банкротство гражданина

1 Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

2 Особенности банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства

Глава 3. Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://pravsob.ru/kursovaya/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Проблема несостоятельности (банкротства) должника, не исполняющего свои долговые обязательства как одна из наиболее актуальных проблем гражданского права имеет многовековую историю: она привлекала и до сих пор привлекает внимание многих цивилистов. Так как от правильного понимания и применения института несостоятельности во многом зависит оздоровление хозяйственной сферы и активизация деятельности участников гражданского оборота, и все это, безусловно, оказывает стабилизирующее влияние на экономику. Сегодня банкротство, как явление переходит из сферы теории в сферу практики и поэтому нуждается не только в теоретическом изучении, но и в практическом совершенствовании.

Для древних обществ и соответствующих им правовых систем характерно, что несостоятельный должник (физическое лицо) отвечал перед кредиторами не своим имуществом, а в первую очередь личными неимущественными правами (его могли убить, разделив тело между кредиторами, продать в рабство).

Таким образом, древнему конкурсному праву присуще превентивное воздействие на торговый оборот путём установления жёстких норм уголовного характера. Однако такой подход не мог предотвратить новых банкротств, причиной которых часто являются объективные обстоятельства. Более того, должники, опасаясь уголовного наказания, продолжали коммерческую деятельность (скрывали состояние неплатёжеспособности) и тем самым ещё более ухудшали положение своих кредиторов.

Постепенно с развитием общества менялись формы ответственности должника, правила о банкротстве становились всё более и более гуманными по отношению к неудачливому члену торгового общества. Это происходило путём увеличения правил гражданско — правового характера, предусматривающих в случае наступления несостоятельности в первую очередь имущественную ответственность должника. А если в деяниях несостоятельного должника обнаруживались признаки мошенничества или обмана, к нему применялись уголовные наказания.

В современный период экономический кризис существенно изменил финансовое положение населения страны и привел к дисбалансу в банковском секторе. Активное кредитование физических лиц в 2008 г. способствовало, по данным Банка России, росту объемов выданных кредитов на 33,5%. Обратной проблемой является рост просроченной задолженности, которая только на конец 2008 г. увеличилась на 50%.

Во многом существующие вопросы в сфере банковского кредитования связаны с погашением физическими лицами кредиторской задолженности.

Растущий финансовый кризис при этом поднимает острую проблему защищенности субъектов кредитных отношений, которая должна регулироваться в кредитных договорах. Между тем как заемщики, так и кредитные организации не получили необходимые инструменты для урегулирования экономических взаимоотношений. Ключевой проблемой в сфере потребительского кредитования стал вопрос практического разрешения ситуаций, связанных с возникновением задолженности у граждан перед кредитными организациями.

Таким образом, действующая финансовая ситуация лишь подтолкнула законодателя к скорейшей разработке необходимой нормативной базы, способствующей урегулированию заемно-кредитных обязательств, а вслед за ними отношений по уплате обязательных платежей в бюджет, задолженности перед ЖКХ и т.п.

Все вышеизложенное говорит об актуальности выбранной нами темы.

Объектом исследования являются закономерности гражданско-правового регулирования складывающихся общественных отношений в сфере банкротства физических лиц.

Предметом исследования выступают нормы законодательства, регулирующие правовой институт банкротство граждан.

Целью настоящей работы является правовой анализ института банкротство физических лиц.

Для достижения указанной цели предлагается решение следующих задач:

  • провести анализ правового регулирования банкротства граждан в России;
  • рассмотреть банкротство гражданина и его виды с января 2012 года в России;
  • проанализировать арбитражное и гражданское процессуальное законодательство, регулирующее заключение мирового соглашения по делам о банкротстве граждан.

Методологическую основу проведенного исследования составляют метод системного анализа, сравнительно — правовой, системно — функциональный и формально — юридический методы.

Глава 1. Развитие законодательства о несостоятельности (банкротстве) физических лиц в законодательстве России

Появление и развитие правил о несостоятельности связано с объективными потребностями общества. При этом каждой ступени развития общества соответствуют правила, отражающие состояние общественных отношений на данном этапе.

В основе современной конструкции несостоятельности физических лиц лежат понятия, образовавшиеся в глубокой древности. Под влиянием различных факторов — кредита, товарных отношений и других — их значение подвергалось изменениям «. в историческом преемстве которых можно заметить постепенное их развитие».

Возникновение первых норм, регулирующих несостоятельность физических лиц, следует вероятно относить к тому историческому периоду когда впервые столкнулись требования со стороны денежных верителей против одного и того же ответчика. В праве древних народов мы не находим следов института несостоятельности. Причина — обеспечением обязательств служило не имущество должника, а он сам: «чтобы добыть плебею кредит, они (плебеи) закладывались с женою и детьми в кабалу кредиторам, в случае неплатежа, изыскание обращалось также на лицо, потому что лицо был почти единственною ценностью в этом первобытном хозяйстве». ..

Институт банкротства гражданина известен многим странам и рассматривается как традиционный инструмент в практике урегулирования отношений с кредиторами физического лица — должника. Особое значение приобретает нормативное регулирование вопросов, связанных с уравновешиванием экономических интересов кредиторов и должников.

В настоящее время большинство зарубежных законодательств о несостоятельности также содержат нормы, регулирующие несостоятельность физического лица — непредпринимателя. Среди них — Австрия, Германия, Канада, США, Швеция и др. Более того, банкротство потребителя в этих странах является довольно распространенным явлением. Так, например, в США из 800-900 тыс. ежегодно рассматриваемых судами дел по банкротству более 92% составляют дела, связанные с банкротством частных лиц. В Канаде из 100 тыс. дел о банкротстве 80% занимают дела о банкротстве граждан-потребителей.

Впервые в России неторговая несостоятельность была законодательно закреплена в Уставе о банкротах, принятом 19 декабря 1800 г. Однако конкурсное право советского периода, а также последующее российское законодательство, в частности Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» 1992 г., не признавали несостоятельности граждан-непредпринимателей.

В России необходимость применения института несостоятельности к гражданам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, обусловлена рядом социально-экономических факторов.

Прежде всего это рост потребительского кредитования в основном за счет расширения сферы предоставления кредитов.

С расширением потребительского кредита потребительская экономика периодически будет давать сбои. По мере роста потребительского кредита также будет повышаться уязвимость потребителей. Такая перспектива подсказывает единственный логический выход, а именно применение процедуры банкротства.

Хотелось бы подчеркнуть и социальный аспект необходимости введения института банкротства граждан. Ведь освобождение от обязательств не только справедливо и человечно по отношению к самому должнику, но и представляет государственный интерес: не оставлять навсегда должника в рабской зависимости из-за его долгов, а восстанавливать его активность в социальной и экономической жизни.

Среди причин, обусловивших необходимость введения института банкротства граждан, нельзя не отметить и то, что Гражданский кодекс РФ, предусматривая субсидиарную или солидарную ответственность физических лиц по долгам юридических лиц (например, п. 3 ст. 56, п. 2 ст. 68, п. 1 ст. 95, п. 2 ст. 107, п. 4 ст. 121 ГК РФ и др.), тем самым требует введения и действия института банкротства граждан, не являющихся предпринимателями.

Законодательное закрепление так называемых «реабилитационных», «восстановительных» процедур в отношении граждан, признанных несостоятельными (банкротами), выдержано в русле мировой практики регулирования процедур несостоятельности. Концептуальная основа таких инструментов исходит из признания института «потребительского банкротства» благом для добросовестного гражданина. Мировая практика использует банкротство граждан как элемент системы реабилитации, когда в ходе одного процесса за гражданином признается право освободиться от долгов, представив для расчета с кредиторами свое имущество (правовая доктрина «fresh start»), т.е. возможность начать жизнь с «чистого ли

Банкротство

Банкротство

Какие задачи решает процедура банкротства предприятия и физического лица

Процедура банкротства позволяет решить две задачи:

обеспечить должнику защиту от кредиторов, требования которых он не в состоянии удовлетворить,

защитить интересы каждого кредитора от неправомерных действий должника и других кредиторов, обеспечив сохранность имущества и справедливое его распределение между кредиторами.

Цель банкротства предприятий

Целью банкротства, является ликвидация тех предприятий, которые являются неэффективными и нестабильными. Эта цель достигается в результате действий кредиторов, партнеров, финансовых и правовых органов.

Основная цель специалистов по банкротству – максимально эффективное использование производственного потенциала подконтрольного предприятия для вывода его из банкротного состояния.

Участники процедуры банкротства предприятий

В процедуре банкротства принимают непосредственное участие следующие субъекты системы банкротства:

органы государственной власти.

Виды банкротства предприятий

Понятие банкротства принято разделять на несколько основных видов:

Реальное банкротство, Банкротство бизнеса, Временное (условное) банкротство, Преднамеренное (умышленное) банкротство, Фиктивное банкротство

Банкротство физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается признание арбитражным судом неспособности физического лица выполнять свои финансовые обязательства и осуществлять расчеты с кредиторами.

Начать процедуру банкротства имеет право любое физическое лицо, чей долг перед организациями превысил 500 тысяч рублей. При этом просрочка по уплате обязательств должна превышать три месяца.

Инициаторами начала осуществления процедуры банкротства могут также выступить кредиторы или Федеральная налоговая служба.

При этом Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяет случаи, когда физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве, и когда гражданин вправе подать заявление о банкротстве в добровольном порядке.

Так, например, обязательной для начала осуществления процедуры банкротства является ситуация, когда физическое лицо – должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже выплатив часть долга, не сможет погасить оставшуюся сумму долга.

Отметим, что обратиться в суд гражданин обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, которая удовлетворяет установленным условиям банкротства.

Что влечет за собой получение статуса финансовой несостоятельности для физического лица

На время ведения дела о банкротстве гражданина лишают права:

  • осуществлять сделки по покупке и продаже имущества, передаче имущества в залог, выдаче поручительств;
  • выезжать за границу (этот вопрос решается на усмотрение суда);
  • распоряжаться денежными средствами на банковских счетах.

На 3 года гражданин, признанный банкротом, лишается права занимать любые должности в органах управления юридического лица и каким-то образом принимать участие в управлении компании.

С признанием гражданина банкротом прекращается:

  • процесс удовлетворения требований кредиторов по существующим денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов).

    Требования к гражданину можно предъявить только в рамках дела о банкротстве;

  • процесс начисления неустоек и процентов по текущим обязательствам;
  • действие исполнительных листов по взысканию имущества.

Иными словами, гражданин, признанный банкротом, не должен выполнять требования кредиторов, оставшиеся неудовлетворенными после реализации имущества должника.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Реферат банкротство физических лиц

Все знают, что в современных экономических условиях понятие «банкротство предприятий» встречается часто. Объяснить подобное можно в силу активной реформаторской деятельности государства в экономической сфере, а также высоким уровнем конкурентной борьбы и повышенной рыночной концентрацией. Соответственно изучение понятия «банкротство» и порядок признания компании банкротом является актуальным для нашего времени. Однако долги физических лиц также исчисляются сотнями миллиардов, а значит, должна существовать отдельная категория банкротства и для них. Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступает в силу. С 1 октября 2015 года в России вступил в силу закон, который позволяет физическим лицам официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени, Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». А также отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» Объявить себя банкротом могут физлица, долги которых превышают 500 тысяч рублей, а выплаты задержаны более, чем на три месяца. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. То есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остаётся меньше прожиточного минимума. В такой ситуации гражданину уже невозможно заплатить за коммунальные услуги или содержать детей моложе 18 лет, поэтому лучший выход — признание себя банкротом Основная цель данной работы состоит в изучении особенностей банкротства физических лиц. Основные задачи, решенные в ходе написания работы, для достижения цели: 1. Изучение сущности банкротства, 2. Определение отличий банкротства физических лиц от банкротства предприятий, 3. Изучение процедуры признания банкротом физического лица. Объектом исследования выступает институт банкротства. Предметом исследования стало банкротство физических лиц. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, и списка использованной литературы.

На данном этапе развития рыночной экономики, наиболее актуальным институтом выступает институт несостоятельности или банкротства. Эффективный режим несостоятельности выступает в качестве важного фактора в процессе надежного экономического развития. Кроме того, это гарантия возврата долгов и возможность укрепить существующие коммерческие отношения. Марк Хоуман утверждал, что несостоятельность¬ выступает не в качестве правовой, а в качестве коммерческой проблемы, которую необходимо решать в правовых рамках. Однако, для того, чтобы ее решение было успешным, нормативные положения должны быть применены с учетом текущей коммерческой ситуации. На данном этапе институт банкротства выступает в виде одного из самых динамично обновляющихся правовых институтов в сфере экономики РФ, ведь осуществляется частый пересмотр существующих правовых норм, поиск компромиссов интересов должников (несостоятельных), кредиторов, государства и общества не прерывается. Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу. Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев. Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника. Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство. Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

  • Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.
  • Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
  • Запрет на предпринимательскую деятельность.
  • Запрет на получение новых кредитов.
  • Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
  • Запрет на выезд за границу.

Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом. Особенности проведения процедуры банкротства Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом. Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества. Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником. Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство. В процессе проведения конкурсного производства для субъекта: не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам; останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью); замораживается процентная ставка по всем кредитам. Инициировать банкротство физического лица, согласно закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе кредиторы и уполномоченные лица, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д. Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами. Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом. Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества. Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником. Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство. В процессе проведения конкурсного производства для субъекта: не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам; останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью); замораживается процентная ставка по всем кредитам. Институт несостоятельности разных государств ориентирован на достижение различных целей. Если в РФ законодательство направлено на обеспечение защиты кредиторов, то в США все наоборот. Причиной тому стали совсем не отличия правовых систем, а ориентация государственных органов на конкретный масштаб предпринимательской деятельности. В России намного сложнее перешагнуть бюрократический порог и суметь выбраться из состояния кризиса, в случае, когда речь идет о физических лицах. Однако, несмотря на это, у целей данных институтов имеются и общие черты:

  • Обеспечить справедливость действий со стороны кредиторов,
  • Защитить активы должника о несправедливого распределения,
  • Обеспечить реорганизацию,
  • Защитить имущественные требования кредиторов.